Chwilówki – październik 2023 – Ranking chwilówek

Ranking chwilówek to doskonałe narzędzie, które ułatwi ci wybór najlepszej oferty. Jeśli jesteś na etapie poszukiwań pożyczki krótkoterminowej to dzięki naszemu rankingowi, będziesz mógł porównać oferty najlepszych firm pożyczkowych na rynku pozabankowym. Ponadto z poniższego artykułu dowiesz się, czym dokładnie jest chwilówka, jak można z niej skorzystać, a także jakie wymagania musisz spełnić, by pieniądze znalazły się w krótkim czasie na twoim koncie.

Zobacz też:

Pożyczka krótkoterminowa – ranking chwilówek

Chwilówka to dość specyficzny produkt, który niejednemu konsumentowi uratował życie. Nagła płatność, awaria samochodu, szybki kurs prawa jazdy lub atrakcyjna oferta, z której warto skorzystać to jedynie niektóre przykłady, na co ludzie przeznaczają pieniądze z chwilówki. Jeśli jesteś w podobnej sytuacji, przeczytaj nasz artykuł, a dowiesz się wszystkiego, co powinieneś wiedzieć przed podpisaniem umowy.

Czym jest pożyczka gotówkowa?

Pożyczka gotówkowa jest produktem finansowym oferowanym przez instytucje z sektora pozabankowego. To doskonała alternatywa dla kredytu gotówkowego, który możesz otrzymać w banku. Coraz więcej konsumentów ochoczo korzysta z tej formy finansowania. To szybki proces wnioskowania, minimum formalności i mniejsze wymagania pożyczkodawców skłaniają konsumentów do wyboru pożyczki zamiast kredytu. Ponadto oferta firm pożyczkowych jest tak zróżnicowana, że mogą z niej korzystać osoby fizyczne i przedsiębiorcy, osoby, które nie są zatrudnione na podstawie umowy o pracę, a także osoby, które widnieją w bazach dłużników lub mają niską zdolność kredytową. Niemal każdy może dostosować produkt do swojej sytuacji materialnej, a także do swoich potrzeb. Pokrótce przedstawimy ci różne rodzaje pożyczek, tak byś mógł świadomie wybrać produkt dopasowany do swoich oczekiwań.

Rodzaje pożyczek

Choć ten ranking dotyczy chwilówek, przedstawimy ci, z jakich produktów możesz skorzystać. Tak abyś mógł świadomie wybrać, który rodzaj zobowiązania jest dla ciebie korzystniejszy.

Pożyczka na raty

Pożyczka na raty jest rodzajem pożyczki długoterminowej, której spłata rozłożona jest na raty. Przeważnie firmy pożyczkowe oferują od 500 złotych do nawet 60 000 złotych. Pieniądze te możesz przeznaczyć na dowolny cel – pożyczkodawca nie wymaga bowiem, abyś go ujawnił. Spłata rat może być w zależności od firmy i od twoich ustaleń z pożyczkodawcą rozłożona od 6 miesięcy do nawet 10 lat. Ponadto okres kredytowania uzależniony jest od oferty firmy, twoich finansowych możliwości (zdolności kredytowej), a także od wysokości pożyczanej kwoty. Po taką pożyczkę możesz udać się do firmy pożyczkowej lub skorzystać z pożyczki na raty.

Pożyczka krótkoterminowa

Pożyczka krótkoterminowa potocznie nazywana jest chwilówką. Swoją nazwę zawdzięcza właśnie krótkiemu okresowi kredytowania, który na ogół nie wynosi więcej niż 90 dni. Minimalny czas, na jaki możesz zawrzeć umowę to jeden tydzień.

Ponadto chwilówki mają na celu zaspokojenie pilnej potrzeby. Dlatego pożyczkobiorcy najczęściej korzystają z chwilówki, gdy nagle muszą dokonać jakiejś płatności lub zakupu, na który nie posiadają środków. Przeważnie spłaty dokonują z najbliżej wypłaty, a przy dłuższym okresie kredytowania (maksymalnie trzy miesiące) mają czas na zgromadzenie kapitału o odpowiedniej wysokości. Kwota minimalna i maksymalna, tak jak w przypadku pożyczki ratalnej uzależniona jest od oferty, jaką posiada wybrany pożyczkodawca, a także od możliwości finansowych wnioskodawcy. Najczęściej firmy pożyczkowe oferują od 100 złotych do 3 000 złotych, choć jeśli zależy ci na wyższej sumie, znajdziesz pożyczkodawców, którzy oferują nawet 25 000 złotych.

Rodzaje chwilówek

Wspominaliśmy już o tym, że pożyczkodawcy wychodzą naprzeciw oczekiwaniom konsumentów. Stąd na rynku pożyczkowym istnieje bardzo duży wybór produktów finansowych z krótkim okresem kredytowania. Możliwe, że nie wiesz, która chwilówka będzie dla ciebie najodpowiedniejsza. Ułatwimy ci ten wybór. Poniżej zamieszamy najczęściej spotykane rodzaje zobowiązań krótkoterminowych i ich podział:

Czas spłaty zobowiązania

• Tygodniówki – to dobry wybór, gdy pilnie potrzebujesz środków i wiesz, że w ciągu tygodnia będziesz miał pieniądze na spłatę zobowiązania.
• Pożyczki na 30 – oferta skierowana jest do osób, które wiedzą, że spłatę są w stanie sfinansować np. z najbliżej wypłaty otrzymanej od pracodawcy.
• Chwilówki na 60 dni do 90 dni – jeśli pożyczyłeś większą kwotę, to dzięki wydłużonemu okresowi kredytowania będziesz miał czas na zgromadzenie niezbędnych środków na spłatę.

Wysokość pożyczki

• Niewielkie sumy – od 100 złotych do 1000 złotych, gdy pilnie potrzebujesz niewielkich środków finansowych,
• Średnia wysokość – od 1000 złotych do 3000 złotych,
• Wysokie kwoty – od 3000 złotych do nawet 25 000 złotych. Pamiętaj, aby otrzymać pożyczkę na wyższą kwotę, pożyczkodawca sprawdzi twoją zdolność kredytową. Możliwe, że sprawdzi również bazy informacji kredytowej i gospodarczej.

Cechy produktu	Chwilówka online	Pożyczka online
Minimalna kwota	od 100 zł	od 500 zł
Maksymalna kwota	nawet do 25 000 zł	nawet do 60 000 zł
Okres spłaty pożyczki	od 30 do 90 dni	od 3 do 84 miesięcy
Dla mocno zadłużonych*	tak	tak
* zależy od weryfikacji danego pożyczkodawcy

Specjalne pożyczki

Jeśli jesteś w trudnej sytuacji materialnej, swoje kroki powinieneś kierować w stronę pożyczki, która uwzględnia istotę problemu:

• Pożyczki bez BIK, bez baz lub bez KRD – ten specjalny rodzaj chwilówek skierowany jest do osób o nie najlepszej historii kredytowej. Jeśli zatem wiesz, że widniejesz, jako dłużnik w bazach takich jak BIK, KRD, Erif, BIG InfoMonitor i podobne, to ten rodzaj zobowiązania jest dla ciebie.  Koniecznie sprawdź nasz ranking pożyczek bez BIK,
• Chwilówki bez zdolności kredytowej – w sytuacji, gdy nie masz stałego źródła dochodu lub nie masz regularnych wpływów na konto, to weź pod uwagę pożyczki bez zdolności kredytowej. To produkt stworzony specjalnie dla osób, które mają gorszą sytuację materialną. Do tej grupy możemy dołączyć pożyczki na 500+, czy pożyczki na alimenty, pożyczki dla zadłużonych,
• Pożyczki z komornikiem – to rodzaj pożyczki, która dostępna jest dla osób, których rachunek bankowy objęty jest zajęciem komorniczym,
• Pożyczki pod zastaw – jeśli wiesz, że nie masz wystarczającej zdolności kredytowej, możesz skorzystać z pożyczki, przy której gwarancję spłaty stanowi zastaw. Może to być pożyczka pod zastaw auta lub nieruchomości.
• Chwilówki z żyrantem – jeśli nie masz odpowiedniej zdolności kredytowej, możesz poprosić kogoś z rodziny lub znajomego, by poręczył za ciebie. Pamiętaj o tym, że gwarant musi mieć wysoką zdolność kredytową.

Forma składania wniosku

• Pożyczki w placówce firmy – to tradycyjna forma korzystania z chwilówki. W celu podpisania umowy udajesz się do placówki lub przedstawiciela wybranej przez ciebie firmy. To ulubiona forma składania wniosku osób starszych, które mają kłopoty z posługiwaniem się komputerem i Internetem. Jeśli preferujesz kontakt osobisty i dysponujesz czasem, ten rodzaj wnioskowania jest dla ciebie,
• Chwilówka przez telefon – kiedy w twojej miejscowości nie ma placówki firmy pożyczkowej i nie chcesz zawierać umowy przez Internet, możesz zadzwonić do wybranej firmy. Doradca finansowy przeprowadzi cię krok po kroku, przez cały proces skłania wniosku,
• Chwilówka przez Internet – pożyczki online cieszą się w ostatnich latach największą popularnością. Konsumenci doceniają uproszczoną formę wnioskowania i weryfikacji tożsamości, a także możliwość wypisania formularza o dowolnej porze dnia i tygodnia. Jeśli nowoczesne urządzenia i Internet nie są ci obce, proponujemy tę formę podpisania umowy. Wśród ofert pożyczek online możesz również znaleźć pożyczki w weekend lub pożyczki całodobowe.

Jak mogłeś zauważyć, oferta jest bardzo bogata, stąd każdy może dopasować chwilówkę do swoich potrzeb. Co ważniejsze wiele z nich łączy się ze sobą, przykładem jest chwilówka bez BIK, która może być również chwilówką online.

>> Dowiedz się więcej na temat kredytu studenckiego.

---

Wymagania pożyczkodawców

Pomimo tego, że o pożyczkę dużo łatwiej, niż o kredyt to i tak, należy spełnić pewne kryteria, które stawiają pożyczkodawcy. Część z nich jest uwarunkowana koniecznością zastosowania się do wymogów prawnych, część zależy stricte od wewnętrznych ustaleń każdej firmy pozabankowej. Abyś mógł cieszyć się z pozyskania gotówki, musisz spełniać wymogi formalne.

Wymogi pożyczkodawców:

• Pełnoletność – jeśli chcesz wziąć pożyczkę, musisz mieć pełną zdolność do czynności prawnych, którą uzyskuje się, kończąc 18 lat.
• Dowód osobisty – każdy pożyczkodawca wymaga, abyś potwierdził swoje dane osobowe dowodem tożsamości. W Polce za dowód tożsamości uważa się Dowód osobisty i paszport. Pożyczkobiorcy często pytają, czy mogą posłużyć się Prawem jazdy. Niestety, Prawo jazdy jest dokumentem, który potwierdza zdobyte umiejętności i uprawnienia, nie jest więc dowodem tożsamości. Pożyczkodawcy nie respektują tego dokumentu.
• Polskie obywatelstwo – aby otrzymać pożyczkę, musisz być obywatelem RP. Jeśli jesteś obcokrajowcem, możesz skorzystać z pożyczki dla cudzoziemców.
• Zamieszkanie na terytorium RP – kolejnym niezbędnym wymogiem jest zamieszkanie terytorium Polski. Przeważnie nie otrzymasz pożyczki w naszym kraju, gdy na stałe przebywasz poza jego granicami.
• Zdolność kredytowa – wielu pożyczkodawców wymaga zdolności kredytowej, czyli możliwości spłaty zobowiązania w terminie. Ten wymóg wydaje się uzasadniony równie z perspektywy pożyczkodawcy (eliminuje tym samym ryzyko kredytowe), a także ze względu na bezpieczeństwo finansowe swoich klientów. Żadna rzetelna firma, którą prezentujemy w naszym rankingu chwilówek, nie chce, aby sytuacja pożyczkobiorcy uległa pogorszeniu. W przypadku braku zdolności kredytowej klientom oferowane są pożyczki na specjalnych warunkach, o których pisaliśmy powyżej. Przed złożeniem wniosku warto samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową.
• Historia kredytowa – dobra historia kredytowa jest wymagana na ogół w przypadku starań o wyższą kwotę zobowiązania. W przeciwnym razie korzystaj z chwilówki bez BIK. Bazę BIK można sprawdzić bezpłatnie.

Jakie dane należy podać we wniosku?

Niezależnie od tego, którą pożyczkę wybierzesz i w jakiej formie złożysz wniosek, będziesz musiał podać kilka niezbędnych informacji na swój temat. Oto one:

Informacje konieczne do wypełnienia wniosku:

• Dane osobowe (imię i nazwisko),
• Data i miejsce urodzenia,
• Numer PESEL,
• Numer i seria dowodu osobistego, niekiedy organ wydający i data ważności dokumentu,
• Adres,
• Numer indywidualnego rachunku bankowego – jeśli masz konto w banku ze współwłaścicielem, możesz napotkać trudności,
• Aktualny numer telefonu,
• Adres e-mail, do którego masz dostęp,
• Dane adresowe pracodawcy,
• Wysokość otrzymywanych dochodów,
• Wysokość kosztów związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego (niekiedy musisz podać stan cywilny, ilość osób będących na twoim utrzymaniu, posiadany majątek).

Jak możesz zauważyć informacje, które musisz podać w trakcie wnioskowania o pożyczkę, są dość szczegółowe i mogą wymagać przygotowania. Dlatego, zanim rozpoczniesz procedurę składania wniosku, upewnij się, że wszystkie niezbędne dokumenty masz pod ręką. Ponadto warto umożliwić sobie wypełnianie formularza w ciszy i spokoju. W przeciwnym razie, gdy popełnisz błąd, czas weryfikacji wniosku może być wydłużony.

Ranking chwilówek – pożyczka online – jak składać wniosek?

W związku z tym, że podczas składania wniosku w placówce i przez telefon asystuje ci doradca finansowy, w tym artykule opiszemy, jak wygląda procedura wnioskowania o chwilówkę online. Jeśli wybrałeś już interesującą cię pożyczkę w naszym rankingu chwilówek, wystarczy, że klikniesz pole z nazwą pożyczkodawcy, by znaleźć się na jego stronie internetowej.

1. Jeśli nie korzystałeś wcześniej z usług wybranej instytucji, musisz założyć konto użytkownika. Wpisz niezbędne dane i adres e-mail, następnie potwierdź swój adres e-mail, przez klikniecie linku w otrzymanym mailu.
2. Zaloguj się na swoje nowe konto, rozpocznij składanie wniosku.
3. Postępuj zgodnie z poleceniami widniejącymi na ekranie. Wpisz wszystkie niezbędne informacje zgodnie z prawdą.
4. W zależności od firmy podanie kwoty i czasu, na który chcesz wziąć chwilówkę, może wystąpić na początku lub pod koniec składania wniosku.
5. Jeśli wypełniłeś wszystkie rubryki, zostaniesz poproszony o potwierdzenie tożsamości. Możliwe, że będziesz miał wybór, pomiędzy przelewem weryfikacyjnym a specjalną aplikacją przeznaczoną do weryfikacji tożsamości. Więcej na ich temat poniżej.
6. Jeżeli przeszedłeś etap weryfikacji tożsamości, teraz możesz oczekiwać na decyzję o przyznaniu środków.
7. Niezależnie od tego, czy pożyczka będzie przyznana, czy nie zostaniesz o tym fakcie powiadomiony.
8. Gdy wniosek zostanie zatwierdzony, oczekuj na przelew.

Weryfikacja tożsamości

W celu zapewnienia ci bezpieczeństwa konieczne jest potwierdzenie przekazanych danych osobowych. W tym celu firmy pożyczkowe stosują przeważnie dwie metody, które opisujemy poniżej.

Przelew weryfikacyjny

Przelew weryfikacyjny polega na wysłaniu przez ciebie z podanego we wniosku numeru konta niewielkiej kwoty. Przeważnie nie 1 grosza. Dzięki temu pożyczkodawca, otrzymując przelew porówna dane widniejące na rachunku bankowym z danymi wpisanymi do formularza. Jeśli dane się zgadzają, weryfikacja zakończy się sukcesem.

Aplikacja weryfikująca

To jedna z najnowszych metod weryfikacji, wykorzystywana zarówno w przypadku, chwilówek, pożyczek i kredytów online. Jeżeli zależy ci na tym, aby pieniądze, jak najszybciej znalazły się na twoim koncie, wybierz tę metodę. Dzięki niej dodatkowo potwierdzona zostanie wysokość twoich dochodów. Badanie zdolności kredytowej przebiegnie wówczas automatycznie. Aplikacja weryfikująca działa na zasadzie skanowania twojego rachunku bankowego. Jest całkowicie bezpieczna, więc nie musisz się o nic obawiać. Aby skorzystać z aplikacji, musisz kliknąć otrzymany link, po czym zalogować się do swojego banku. Cała operacja trwa zaledwie kilka minut.

Chwilówki – podsumowanie

Jak mogłeś zauważyć, chwilówka to bardzo przydatny, a także rozbudowany produkt finansowy. Każdy może dopasować go do swoich możliwości finansowych i do swoich potrzeb. Zanim jednak skorzystasz z pożyczki krótkoterminowej, upewnij się, że jesteś w stanie ją spłacić w wymaganym terminie. Jeżeli spóźnisz się ze spłatą, pożyczkodawca naliczy dodatkowe koszty za opóźnienie. W przypadku, gdy okaże się, że nie masz pieniędzy na pokrycie kosztów zobowiązania, koniecznie skontaktuj się z pożyczkodawcą. W przeciwnym razie twoja sytuacja może ulec pogorszeniu. Bardzo prawdopodobne, że podczas rozmowy z doradcą finansowym wypracujecie strategię spłaty w dogodnym dla ciebie terminie.

W momencie, gdy nie jesteś pewien, czy chwilówka jest dla ciebie dobrym wyjściem z sytuacji, rozważ pożyczkę ratalną. Dłuższy okres kredytowania i niższa miesięczna rata nie obciąży tak twojego budżetu domowego. Zanim jednak przystąpisz do składania wniosku oblicz, na jaką ratę miesięcznie cię stać. Możesz to zrobić na zasadzie obliczenia budżetu domowego za okres kilku miesięcy wstecz. Od osiąganych dochodów odejmij wszystkie koszty. Dzięki temu będziesz wiedział, jakiej wysokości wolną kwotą dysponujesz. Świadome pożyczanie będzie dużo bezpieczniejsze. Pamiętaj również o tym, by korzystać tylko ze sprawdzonych firm pożyczkowych. Takie firmy znajdziesz w naszym rankingu.