Rozwój Internetu zrewolucjonizował nasze życie i podejście do zakupów. Znacząco wpłynął także na rozwój branży finansowej. Odmienił postrzeganie firm pożyczkowych, które do niedawna według wielu osób oferowały produkty wyłącznie dla osób z niższą zdolnością kredytową i o złej historii kredytowej. Obecnie ze względu na szybkość pozyskania środków i niemal zautomatyzowany proces wnioskowania z pożyczek przez Internet korzysta bardzo duże grono osób, które po dodatkowe środki mogłyby się zgłosić do komercyjnych banków. Czym dokładnie są pożyczki przez Internet, jakie są ich rodzaje i dlaczego tak wielu konsumentów z nich korzysta?
25 000 PLN
na 36 miesięcy
20 000 PLN
do 48 miesięcy
60 000 PLN
na 96 miesięcy
Czym jest pożyczka gotówkowa?
Zanim przejdziemy do wyjaśnienia, czym jest pożyczka przez Internet, warto przybliżyć pojęcie samej pożyczki. Pożyczka gotówkowa, o której mowa, jest produktem, którego głównym celem jest udzielenie wsparcia finansowego. W odpłatnym użyczaniu pieniędzy wyspecjalizowały się instytucje pozabankowe, a w szczególności firmy pożyczkowe. W celu zwiększenia bezpieczeństwa konsumentów pożyczki podlegają nie tylko pod Kodeks cywilny. Są regulowane tak samo, jak kredyty bankowe ustawą o Kredycie konsumenckim. Zadaniem tej ustawy jest zwiększenie ochrony prawnej osób fizycznych, które zaciągają zobowiązanie finansowe, również w instytucjach pozabankowych.
Umowa pożyczki
Aby otrzymać pieniądze z firmy pożyczkowej, konieczne jest podpisanie umowy pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. W umowie tej zawarte są wszystkie niezbędne dla obu stron informacje, w tym data podpisania umowy, dokładne dane stron umowy, wysokość pożyczki i wszystkich występujących kosztów, wysokość ewentualnych rat i harmonogram ich spłat. Częściowo wypisane są również prawa i obowiązki, którym podlegają uczestnicy umowy. Opisane są również kroki, jakie zastosuje pożyczkodawca względem konsumenta, który nie wywiązuje się z umowy. W tym np. koszt odsetek za opóźnienie w spłacie. Na określenie zasad udzielania pożyczek duży wpływ ma wspomniana powyżej ustawa o kredycie konsumenckim, która np. nie narzuca pożyczkobiorcy konieczności definiowania, na jaki cel przeznaczy otrzymane środki. Umowa pożyczki konstruowana jest na podstawie Kodeksu cywilnego:
Art. 720. [Umowa pożyczki]
§ 1. Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.
§ 2. Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.
Kwota pożyczki
Wysokość pożyczki uzależniona jest nie tylko od maksymalnej oferowanej przez pożyczkodawcę kwoty, ale również od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Na podstawie informacji, które należy podać, wypisując wniosek o pożyczkę, przeprowadzana jest analiza możliwości finansowych konsumenta. Każda firma pożyczkowa indywidualnie ustala kryteria udzielania finansowania.
Czym jest pożyczka przez Internet?
Pożyczka gotówkowa udzielana przez Internet to przeważnie ta sama pożyczka, o którą możemy się starać w placówce firmy pożyczkowej lub przez telefon. Różnicą jest oczywiście droga składania wniosku, czyli w omawianym przypadku Internet. Aby otrzymać pożyczkę przez Internet, niezbędne jest złożenie wniosku online bezpośrednio na stronie pożyczkodawcy lub przez nasz ranking pożyczek na raty.
Chwilówka online
Do niedawna w pożyczkach online prym wiodły chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe. Udzielane są na okres od tygodnia do maksymalnie 3 miesięcy. Ich charakterystyczną cechą jest konieczność spłaty zobowiązania w całości. Choć przy większej kwocie niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają spłatę w dwóch transzach. Początkowo chwilówki udzielane były na niższe kwoty, obecnie możemy spotkać się z chwilówkami online powyżej 10 000 złotych.
Pożyczka przez Internet na raty
Pożyczka na raty przez Internet to rodzaj zobowiązania, którego spłatę można rozłożyć w czasie. Jest to produkt bardzo zbliżony do kredytu konsumenckiego, z którego można skorzystać w banku. Istotną różnicą dla konsumentów są niższe wymagania, jakie przed potencjalnymi klientami stawiają pożyczkodawcy.
O produkt ten można ubiegać się, składając wniosek online. Konsumenci przeważnie decydują się na wniesienie o pożyczkę online, wybierając instytucję, z której usług korzystali w przeszłości stacjonarnie lub po analizie rankingów pożyczek online. Maksymalna kwota pożyczki na raty, którą oferują instytucje pozabankowe, jest znacznie wyższa, niż w przypadku pożyczek krótkoterminowych (chwilówek). Stąd właśnie konieczność rozłożenia spłaty zobowiązania na kilka bądź kilkanaście rat. Na rynku pożyczkowym możemy znaleźć firmy, które oferują spłatę pożyczki rozłożoną nawet na 60 rat, czyli pięć lat. Od wysokości pożyczonej kwoty – pożyczyć można od 200 złotych nawet do 60 000 złotych, zależy ilość i wysokość rat. Przeważnie parametry te dopasowane są do indywidualnych preferencji i możliwości pożyczkobiorcy. Dla instytucji udzielających finansowania bardzo istotne jest to, aby konsument spłacał swoje zobowiązania w terminie. Dlatego pożyczkodawcy dostosowują ofertę indywidualnie do klienta.
Dowiedz się również: Jak wpłacić pieniądze na konto?
Pożyczka przez Internet — czy można z niej skorzystać za darmo?
Zdarzają się sytuacje, w których firmy pożyczkowe udostępniają swoje produkty bezpłatnie. Jeśli trafimy na promocyjną ofertę, to możemy skorzystać z pożyczki przez Internet, nie ponosząc żadnych kosztów. Przeważnie jednak darmowa pożyczka dotyczy produktów krótkoterminowych, czyli chwilówek. Ponadto, aby otrzymać pożyczkę bezpłatnie, musimy spełniać stawiane przez pożyczkodawcę wymagania. Darmową chwilówkę pożyczkodawcy kierują do nowych klientów danej firmy i w określonym przedziale wiekowym. Jeśli faktycznie chcemy skorzystać z niej nieodpłatnie, musimy zwrócić ją w wymaganym terminie, w przeciwnym razie poniesiemy koszty wynikające z zapisów w umowie. Na darmową pożyczkę ratalną raczej nie możemy liczyć.
Jak wnioskować o pożyczę przez Internet?
Firmy pożyczkowe postawiły na rozwój swoich usług w Internecie. Stąd pożyczki online niemal wyparły kredyty przez Internet oferowane przez banki. Przyjazny interfejs, intuicyjny proces składania wniosku, mniejsze wymagania i zminimalizowane formalności. To główne atuty pożyczek online. Starając się o pieniądze przez Internet, wystarczy poświęcić kilka do kilkunastu minut na wypełnienie formularza. Co ważniejsze przez wszystkie kroki prowadzą nas wyskakujące komunikaty. Nawet jeśli nie jesteśmy zaprzyjaźnieni z komputerem i Internetem, proces ten jest ułatwiony.
Zanim rozpoczniemy procedurę wypełniania wniosku, przygotujmy niezbędne dokumenty. Przeważnie firmy pożyczkowe bazują na dowodzie osobistym. Konieczne będzie również podanie numeru indywidualnego konta bankowego, aktualnego numeru telefonu oraz adresu e-mail. Dane te są niezbędne do przeprowadzenia weryfikacji tożsamości konsumenta, która jest niezbędna, aby otrzymać finansowanie.
Jak weryfikowana jest tożsamość konsumenta ubiegającego się o pożyczkę przez Internet?
Aby uniknąć sytuacji, w której ktoś posłuży się naszymi danymi osobowymi do zaciągnięcia pożyczki, firmy pozabankowe wprowadziły obowiązkową weryfikację tożsamości. Proces ten firmy przeprowadzają na kilka sposobów i może być wieloetapowy. Wszystkie te procedury mają na celu zwiększenie bezpieczeństwa i eliminacje oszustw. Każda instytucja wybiera swój sposób na weryfikację tożsamości, czasami klient może wybrać, która opcja jest dla niego najkorzystniejsza.
Przeważnie instytucje pozabankowe wymagają od konsumenta wykonania przelewu weryfikującego. To transakcja na niewielką kwotę – musimy wykonać przelew z własnego konta bankowego na rachunek pożyczkodawcy. Dzięki temu pożyczkodawca upewni się, że podane przez nas dane osobowe faktycznie należą do nas.
Drugim coraz powszechniejszym sposobem na potwierdzenie szczerości naszych intencji jest weryfikacja specjalną aplikacją. Logujemy się do swojego banku przez otrzymany od pożyczkodawcy link, dzięki temu pożyczkodawca sprawdzi naszą tożsamość, a także zdolność kredytowa.
Jednym z nowocześniejszych sposobów na weryfikacje tożsamości jest zrobienie zdjęcia dowodu, po czym wykonanie swojego selfie – czyli zdjęcia przednią kamerą z bliska.
