Pożyczki na raty – październik 2023 – Ranking pożyczek na raty

Nasz ranking pożyczek na raty daje ci możliwość zapoznania się z ofertą najbardziej cenionych firm z branży pozabankowej. Dzięki niemu będziesz mógł porównać różne produkty i wybrać ten, który będzie najbliższy twoim potrzebom, a także możliwościom finansowym. Przygotowaliśmy również obszerny artykuł dotyczący pożyczek ratalnych. Dowiesz się z niego, czym jest pożyczka na raty, kiedy warto z niej skorzystać i jakie musisz spełnić wymagania, aby otrzymać dodatkowe środki. Sprawdź nasz ranking i wybieraj świadomie.

Zobacz też:

Czym jest pożyczka?

Pożyczka oferowana jest przez firmy z sektora pozabankowego. Bardzo często identyfikowana jest, jako kredyt, jednak są to dwa odrębne produkty finansowe. Jej cechą charakterystyczną jest to, że może być świadczona przez różne źródła, za przykład może nam posłużyć pożyczka prywatna, czyli od rodziny lub znajomych. Ponadto powstały również portale z pożyczkami społecznościowymi, w których nieznajome osoby pożyczają sobie pieniądze. Jednak najbardziej spopularyzowaną formą zdobywania dodatkowego finansowania są pożyczki pochodzące z instytucji pozabankowych. Wracając natomiast do kredytu, może być świadczony jedynie przez banki.

Umowa

Umowa pożyczki zawierana jest na zasadzie umowy konsensualnej, czyli pomiędzy dwiema stronami, które zgodnie oświadczają swoją wolę do jej zawarcia. W przypadku pożyczki na raty stronami są firma pożyczkowa i pożyczkobiorca. Przy szczególnym rodzaju pożyczki tj. przy pożyczce z żyrantem lub poręczycielem dochodzi jeszcze jeden uczestnik umowy, czyli poręczyciel. W umowie pożyczkodawca przenosi swoją własność – w omawianym przypadku są to pieniądze, na rzecz konsumenta. Ten zaś zobowiązuje się do zwrotu pożyczki (wraz z wszystkimi dodatkowymi kosztami) w wyznaczonym terminie. Choć Kodeks cywilny wymaga formy dokumentowej (pisemnej) umowy pożyczki dopiero powyżej 1000 złotych, to w przypadku pożyczki z instytucji pozabankowej, umowa w formie pisemnej jest zawsze wymagana.

Podstawa prawna

Choć firmy pożyczkowe nie są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego, to ustawodawcy zadbali o bezpieczeństwo konsumentów. Dlatego instytucje pozabankowe działają na podstawie kilku ustaw, w tym wymienionym wcześniej Kodeksie cywilnym. Dodatkowo pożyczkodawcy zobligowani są do przestrzegania ustawy o Kredycie konsumenckim (tak jak banki) i ustawy Antylichwiarskiej. Takie działania pozwalają na wyeliminowaniu z rynku pozabankowego firm stosujących nieuczciwe procedury.

Rodzaje pożyczek

Aby firmy pozabankowe były konkurencyjne w stosunku do komercyjnych banków, musiały podążać za potrzebami klientów. Dzięki temu stworzyły co najmniej kilkanaście rodzajów pożyczek, tak by każdy klient mógł dopasować produkt do swojej sytuacji materialnej, a także do swoich obecnych potrzeb. Na rynku dostępne są pożyczki zarówno dla osób pracujących na podstawie umowy o pracę lub umowy B2B. Jak i tych którzy otrzymują alimenty, czy rentę socjalną. Na potrzeby tego artykułu nadmienimy, czym jest pożyczka krótkoterminowa i szerzej omówimy pożyczkę na raty.

Pożyczka krótkoterminowa

Pożyczkę krótkoterminową z pewnością rozpoznasz, gdy wspomnimy chwilówkę. To rodzaj zobowiązania, którego umowa zawarta jest na krótki okres. Przeważnie pożyczkodawcy oferują chwilówkę na okres od jednego tygodnia do 90 dni. Przy tym rodzaju finansowania przeważnie możesz liczyć na mniejsze sumy niż w przypadku pożyczki ze spłatą rozłożoną na raty. W ofercie firm pozabankowych możesz zatem znaleźć chwilówki od 100 złotych do maksymalnie 25 000 złotych. Pamiętaj jednak o tym, że im wyższa kwota pożyczki, tym wymogi stawiane przez pożyczkodawców wyższe. Jeśli chcesz pożyczyć mniejszą kotwę, na ogół możesz zaciągnąć pożyczkę na dowód.

Przyjmuje się, że chwilówka jest zobowiązaniem, którego celem jest szybkie zażegnanie problemu finansowego lub skorzystanie z dobrej okazji. Konsumenci biorą chwilówki głównie, aby opłacić rachunki, na które nie mają już pieniędzy, naprawić jakiś sprzęt np. lodówkę lub samochód albo, gdy trafi im się niebywała okazja, żeby kupić coś po atrakcyjnej cenie. Do takich sytuacji może dojść nawet wówczas, gdy staramy się oszczędzać pieniądze. Ten rodzaj zobowiązania spłaca się w całości w jednej racie do ostatniego dnia trwania umowy. Dlatego, zanim zdecydujesz się na chwilówkę oblicz, czy będziesz w stanie ją spłacić w wyznaczonym terminie. Jeśli jest to niemożliwe, skorzystaj z pożyczki na raty. Wówczas pożyczka nie obciąży tak znacząco twojego budżetu domowego.

Pożyczka krótkoterminowa	Pożyczka na raty
do 5 000 zł *	do 60 000 zł
do 90 dni	do 7 lat
spłata w 1 racie	nawet do 84 rat miesięcznych
* indywidualnie może być oferowana wyższa kwota

Pożyczka długoterminowa

Drugim rodzajem pożyczki oferowanej przez instytucje pozabankowe są pożyczki długoterminowe. Ten rodzaj finansowania łudząco przypomina kredyt gotówkowy z komercyjnego banku. Jest jednak znacznie bardziej dostępny i szybszy w uzyskaniu. Zasada udzielania pożyczki na raty jest dokładnie taka sama, jak w przypadku chwilówki, obowiązuje również forma pisemna umowy pomiędzy stronami.

Okres kredytowania pożyczki na raty

Spłata pożyczki długoterminowej rozłożona jest na raty. Przeważnie obowiązują raty równe, czyli co miesiąc płacisz ratę tej samej wysokości. To znacząco ułatwia płatności, które można ustalić jako stałe zlecenie. Wówczas nie będziesz musiał pamiętać o tym, żeby wykonać przelew w wyznaczonym terminie. Okres kredytowania w zależności od firmy wynosi od 3 miesięcy do nawet 60 miesięcy. Oczywiście, wiele firm pozwala wybrać ci, na jaki okres chcesz rozłożyć spłatę zadłużenia.

Kwota pożyczki na raty

Niemal każda firma finansowa odrębnie ustala wysokość pożyczek ratalnych. Możesz spotkać się z pożyczkami od 300 złotych do nawet 60 000 złotych. Pamiętaj jednak o tym, że im wyższa kwota pożyczki, tym wnikliwej przeprowadzany będzie proces sprawdzania zdolności kredytowej i wyższe będą wymagania co do jej wysokości. Przy wysokich kwotach pożyczki najprawdopodobniej weryfikowana będzie twoja historia kredytowa. Wszystkie firmy finansowe muszą minimalizować tzw. ryzyko kredytowe, czyli prawdopodobieństwo niewywiązania się z umowy. Jeśli wiesz, że historia spłat twoich zobowiązań pozostawia wiele do życzenia, możesz skorzystać z pożyczki bez BIK lub bez sprawdzania baz. Przed złożeniem wniosku o dodatkową gotówkę, warto samodzielnie obliczyć zdolność kredytową.

>> Czytaj również: Na jakiej zasadzie działa karta kredytowa?

---

Rodzaje pożyczek na raty

Rozłożenie płatności na raty, nie jest jednym udogodnieniem, jakie wprowadzają pożyczkodawcy w celu urozmaicenia swojej oferty. Niemal każdy konsument może dopasować produkt do swojej sytuacji. Dzięki temu ty również możesz wybrać taką pożyczkę, która będzie dostosowana do twojej sytuacji finansowej. Ofert jest tak wiele, że nietrudno się w nich pogubić. Ułatwimy ci ten wybór i usystematyzujemy rodzaje zobowiązań.

Forma składania wniosku

Jako pierwsze kryterium wybraliśmy formę składania wniosku. Dzięki temu będziesz mógł się upewnić, który typ wnioskowania jest ci najbliższy i optymalny.

Pożyczka przez Internet

Pożyczki na raty są obecnie obok chwilówek online jednym z najpopularniejszych produktów oferowanych przez firmy pozabankowe. To wygodna forma wnioskowania, ponieważ nie wymaga od ciebie wyjścia z domu. Ponadto, jeśli mieszkasz w odległej miejscowości od placówki pożyczkodawcy, dodatkowo oszczędzasz pieniądze na dojazd. Konsumenci bardzo chwalą sobie to rozwiązanie, głównie ze względu na prosty interfejs i przejrzyście sformułowany wniosek. Nawet osoby nieposługujące się biegle komputerem i Internetem poradzą sobie z wypełnieniem formularza. W dalszej części artykułu dokładniej omówimy pożyczki przez Internet.

Pożyczka przez telefon

Równie lubianym i szybkim sposobem na pozyskanie dodatkowej gotówki są pożyczki udzielane przez telefon. Aby rozpocząć składanie wniosku, wystarczy zadzwonić na numer infolinii pożyczkodawcy lub wpisać swój numer w okienku w witrynie internetowej wybranej firmy. Doradca finansowy oddzwoni do ciebie w ciągu kilku minut. Konsultant opowie ci o dostępnych pożyczkach i gdy dokonasz wyboru, przeprowadzi cię przez proces wnioskowania. To dobre rozwiązanie, jeśli nie możesz udać się bezpośrednio do placówki pożyczkodawcy lub gdy nie chcesz bądź nie możesz posłużyć się Internetem.

Pożyczka w placówce firmy

Jeśli preferujesz kontakt osobisty, chcesz porozmawiać z doradcą i dysponujesz czasem, to ta forma składania wniosku będzie dla ciebie odpowiednia. Co więcej, gdy będziesz miał pytania, np. dotyczące zawieranej umowy pracownik firmy wszystko ci wyjaśni. Z pożyczki w placówce przeważnie korzystają osoby starsze, które wolą wszystkiego dopilnować osobiście lub obawiają się składania wniosku przez telefon, lub przez Internet.

Pożyczki w trudnej sytuacji

Za specjalny rodzaj pożyczek uznaje się te, które konstruowane są dla tych osób, które mają np. złą historię kredytową, są zadłużone lub nie mają wystarczającej zdolności kredytowej. To dobre rozwiązanie dla osób, które nie chcą szukać alternatywnych sposobów pozyskania gotówki.

Na pewno zdajesz sobie sprawę z tego, że zarówno banki, jak i firmy pozabankowe sprawdzają historię spłat poprzednich zobowiązań. Jeśli z raportu BIK wynika, że miałeś problemy ze spłatą zadłużenia lub twoje nazwisko widnieje w Krajowym Rejestrze Długów, możesz mieć problem, ubiegając się o dodatkowe środki. W takim układzie wybierz pożyczkę przeznaczoną dla osób w podobnej sytuacji. Szukaj pożyczki bez BIK lub pożyczki bez baz.

Pożyczki dla zadłużonych

Nawet jeśli posiadasz długi lub twoje konto, objęte jest zajęciem komorniczym, możesz otrzymać finansowanie. Firmy pożyczkowe przygotowały rozwiązania również dla osób w tak trudnej sytuacji. Szukaj pożyczek dla zadłużonych lub pożyczki z komornikiem.

Pożyczki bez zdolności kredytowej

Niekiedy sytuacji materialna tak się potoczy, że konsument nie ma wystarczającej zdolności kredytowej. Powodem takiego położenia może być utrata pracy, choroba lub nawet brak otrzymywania regularnych dochodów. Na taką ewentualność pożyczkodawcy również znaleźli rozwiązanie. Jeżeli nie masz odpowiedniej zdolności kredytowej, możesz szukać pożyczki bez zdolności kredytowej, pożyczki na alimenty, lub pożyczki na 500+.

Pożyczki pod zastaw

Pożyczki pod zastaw to forma finansowania, przy której konieczne jest posiadanie majątku osobistego. Jeśli pilnie potrzebujesz gotówki – szczególnie większej kwoty możesz korzystać z finansowania pod zastaw np. samochodu, nieruchomości lub innej cennej rzeczy (dzieł sztuki, sprzętu RTV, komputera). Dzięki temu pożyczkodawca obniża ryzyko kredytowe i udziela ci pomocy finansowej. Szukaj pożyczki pod zastaw nieruchomości lub pożyczki pod zastaw auta.

Pożyczki z gwarantem

Gwarant, żyrant, poręczyciel to osoba, dzięki której będziesz mógł otrzymać pieniądze pochodzące z pożyczki. Gwarant zostaje wpisany do umowy pożyczkowej jako osoba, która poświadcza swoim majątkiem, że wywiążesz się ze spłaty zobowiązania. Poręczycielem może być ktoś z rodziny, przyjaciel lub każda inna osoba, która ma wystarczającą zdolność kredytową i oczywiście zechce cię wesprzeć. Szukaj pożyczki z żyrantem/gwarantem/poręczycielem.

Jak mogłeś zauważyć, specjalne pożyczki na raty dają każdemu konsumentowi szanse na otrzymanie dodatkowych pieniędzy, na rynku dostępne są również pożyczki społecznościowe. Pomimo przeszkód, które dla banków stanowią barierę nie do przekroczenia, dla firm pożyczkowych są możliwe do realizacji. Jeśli jesteś w trudnej sytuacji, nadal możesz się ubiegać o pieniądze, ale musisz wyszukać odpowiedniej dla siebie pożyczki.

Ranking pożyczek na raty – wymagania

Wiesz już, że niemal każdy może otrzymać dodatkowe środki pochodzące z pożyczki. Oprócz wymogów dotyczących zdolności kredytowej i historii kredytowej musisz spełniać wymogi formalne. Stawiane są wszystkim pożyczkobiorcom i muszą być spełnione.

Pełnoletność

Jeśli chcesz skorzystać ze środków z pożyczki, musisz osiągnąć pełnoletność. Dopiero po 18 urodzinach otrzymujesz pełną zdolność do czynności prawnych, tj. np. podpisywania umowy. Niekiedy pożyczkodawcy udzielają finansowania osobom, które ukończyły 21-23 lata. Szczególnie przy wyższych kwotach zobowiązań.

Obywatelstwo polskie

Polskie obywatelstwo również jest jednym z podstawowych wymogów. Jeśli jesteś cudzoziemcem, poszukaj pożyczki dla obcokrajowców.

Przebywanie na terytorium RP

Niekiedy konsumenci, którzy na stałe mieszkają poza granicami kraju, pytają o pożyczki w Polsce. Niestety, aby otrzymać pożyczkę, musisz pracować i przebywać na terytorium RP.

Dowód osobisty

Podstawowymi dokumentami tożsamości w Polsce są dowód osobisty oraz paszport. Jeśli chcesz wziąć pożyczkę, przygotuj aktualny dowód osobisty, to przeważnie dowód jest dokumentem, który respektują pożyczkodawcy. W wyjątkowych sytuacjach np. po zgłoszonej na policję kradzieży dowodu osobistego możesz liczyć na wyrozumiałość pożyczkodawcy i posłużysz się paszportem. Pożyczki nie są natomiast udzielane na podstawie Prawa jazdy, czy Paszportu tymczasowego. Pamiętaj, że prawo jazdy to dokument potwierdzający uprawnienia, a nie dokument tożsamości.

Ranking pożyczek na raty – pożyczka online

Jeżeli jesteś zainteresowany pożyczką przez Internet, zapewne zastanawiasz się, jak wygląda wypełnianie wniosku. Opiszemy go dla ciebie krok po kroku.

1. Wybierz odpowiednią pożyczkę i udaj się na stronę pożyczkodawcy lub rozpocznij proces prosto z naszego rankingu pożyczek na raty. Załóż konto użytkownika.
2. Potwierdź swój adres e-mail przez kliknięcie linku w otrzymanej w wiadomości.
3. Zaloguj się do utworzonego konta użytkownika i wybierz odpowiednią kwotę oraz okres kredytowania.
4. Wykonuj polecenia – wpisz wszystkie dane zgodnie z prawdą do formularza.
5. Wybierz sposób weryfikacji tożsamości (przeważnie przelew weryfikacyjny lub specjalna aplikacja do weryfikacji tożsamości).
6. Postępuj zgodnie z poleceniami. Jeżeli zależy ci na szybkim otrzymaniu pożyczki, wybierz pożyczkę przez sms.
7. Oczekuj na decyzję pożyczkodawcy.

Jak widzisz, proces wypełniania wniosku nie różni się wiele od tego, który musiałbyś zrobić w placówce pożyczkodawcy. Plusem jest jednak fakt, że mogłeś to zrobić bez wychodzenia z domu.

Ranking pożyczek na raty – niezbędne dane

Możliwe, że zastanawiasz się teraz, jakie dane będziesz musiał wpisać w formularzu i jakie dokumenty musisz przygotować. Oto lista:

• Dane osobowe (imię i nazwisko),
• Data i miejsce urodzenia,
• Numer PESEL,
• Adres,
• Numer i seria Dowodu osobistego,
• Dane pracodawcy – możliwe, że będą konieczne, więc warto mieć je przygotowane,
• Numer rachunku bankowego,
• Aktualny numer telefonu i adres e-mail,
• Oświadczanie o wysokości dochodów,
• Podsumowane koszty prowadzenia gospodarstwa domowego.

Przeważnie pożyczkodawcy nie wymagają zaświadczenia od pracodawcy, a jedynym dokumentem, który musisz się posłużyć, jest dowód osobisty. Można zatem śmiało powiedzieć, że to pożyczka na dowód. Pamiętaj o tym, żeby zawsze podawać informacje zgodne ze stanem faktycznym. Zawyżanie dochodu lub obniżanie kosztów może zostać potraktowane, jako wyłudzenie. o czym mówi Kodeks Karny:

Art.  297.  [Wyłudzenie kredytu]

§  1.  Kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogo innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub instytucji dysponujących środkami publicznymi – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.

§  2.  Tej samej karze podlega, kto wbrew ciążącemu obowiązkowi, nie powiadamia właściwego podmiotu o powstaniu sytuacji mogącej mieć wpływ na wstrzymanie albo ograniczenie wysokości udzielonego wsparcia finansowego, określonego w § 1, lub zamówienia publicznego albo na możliwość dalszego korzystania z instrumentu płatniczego.

§  3.  Nie podlega karze, kto przed wszczęciem postępowania karnego dobrowolnie zapobiegł wykorzystaniu wsparcia finansowego lub instrumentu płatniczego, określonych w § 1, zrezygnował z dotacji lub zamówienia publicznego albo zaspokoił roszczenia pokrzywdzonego.

Pożyczkodawcy co prawda nie zawsze wymagają zaświadczenia o dochodach od pracodawcy, ale bardzo często przy okazji weryfikacji tożsamości sprawdzają operacje, jakie miały miejsce na twoim rachunku bankowym. Takie działania umożliwia wspomniana wcześniej aplikacja weryfikująca. Jednak nie musisz się jej obawiać, to bezpieczna i bardzo szybka forma potwierdzenia zgodności danych. Jeśli się nie zgodzisz na weryfikację tym sposobem, możesz zostać poproszony o wygenerowanie historii transakcji z ostatnich kilku miesięcy – w ten sposób pożyczkodawcy sprawdzają zdolność kredytową.