Pożyczka bez BIK – październik 2023 – Ranking pożyczek bez BIK

Ranking pożyczek bez BIK to przydatne źródło informacji. Dzięki niemu dowiesz się, czym są pożyczki i co to znaczy, że są “bez BIK”. Ponadto w rankingu znajdziesz odpowiedź, gdzie można z nich skorzystać i która firma ma najkorzystniejszą dla ciebie ofertę. Możesz także sprawdzić, którzy pożyczkodawcy wiodą na rynku pozabankowym.

Zobacz też:

Czym różni się pożyczka od kredytu?

Pożyczka jest formą wsparcia finansowego, która przyznawana jest w instytucjach pozabankowych. Bardzo często mylona jest z kredytem konsumenckim. Jednak podstawową różnicą pomiędzy tymi produktami, jest fakt udzielania kredytów wyłącznie przez banki. To właśnie przez źródło finansowania, nie każdy może ubiegać się o dodatkowe pieniądze. Banki bardzo restrykcyjnie podchodzą do dysponowania swoimi zasobami finansowymi. Aby liczyć na ich wsparcie, trzeba się wykazać możliwością terminowej spłaty zobowiązania i dobrą historią kredytową.

Czym jest pożyczka?

Pożyczka gotówkowa, bo o niej mowa to nic innego, jak forma umowy konsensualnej, czyli zawartej co najmniej pomiędzy dwiema stronami zgodnie z oświadczeniem ich woli. Strona udzielająca pożyczki zobowiązuje się przenieść swoją własność – w tym przypadku firma pożyczkowa przenosi gotówkę na biorącego pożyczkę, czyli konsumenta. Pożyczkobiorca natomiast zobowiązuje się zwrócić tyle pieniędzy, ile pożyczył. Umowa pożyczki wymaga formy pisemnej powyżej kwoty 1000 złotych, w przypadku instytucji finansowych umowa zawsze jest w formie pisemnej. Pożyczka podlega pod Kodeks cywilny i ustawę o Kredycie konsumenckim.

Art.  720.  [Umowa pożyczki]

§  1. Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.

§  2.  Umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga zachowania formy dokumentowej.

Firmy pozabankowe dostosowały swoje produkty do różnych potrzeb klientów, stąd możemy wyróżnić pożyczkę krótkoterminową zwaną chwilówką i pożyczkę na dłuższy okres, której spłata rozłożona jest na raty.

Czym jest chwilówka?

Chwilówka to rodzaj pożyczki krótkoterminowej. Zawarta jest w zależności od oferty firmy od 1 tygodnia do nawet 90 dni. Konsument może zatem wybrać, z usług którego pożyczkodawcy chce skorzystać. Dzięki temu może dostosować produkt do swoich finansowych możliwości. Również kwota pożyczki może się różnić w zależności od wyboru pożyczkodawcy. Na rynku pozabankowym możemy odnaleźć instytucje, które oferują kwotę od 100 złotych do nawet 25 000 złotych. Naturalnie to, czy wniosek o większą sumę zostanie zatwierdzony, zależy od zdolności kredytowej konsumenta, a także historii spłaty jego poprzednich zobowiązań. Zwrot pożyczki krótkoterminowej następuje przeważnie jednorazowo. Konsument, podpisując umowę, zobowiązuje się do całościowej spłaty pożyczki wraz z wszystkimi kosztami przeważnie do maksymalnie ostatniego dnia jej trwania.

W przypadku mniejszych wartości pożyczkodawcy udzielają wsparcia również osobom, które mają gorszą historię kredytową i mniejsze możliwości finansowe.

Czym jest pożycza na raty?

Pożyczka na raty w przeciwieństwie do chwilówki zawierana jest na dłuższy okres. Przeważnie  jest to czas od 3 miesięcy do kilku lat. Możemy znaleźć ofertę pożyczki nawet na 5 lat i dłużej. Proponowane kwoty również mogą być wyższe, sięgając do 60 000 złotych. Jednak w przypadku pożyczki na raty opiewającą na wyższą sumę konsument poddany będzie badaniu zdolności kredytowej. Sprawdzona zostanie również jego historia zadłużenia. Przed podpisaniem umowy konsument w zależności od instytucji może wybrać, na jaki czas chce wziąć pożyczkę. Dodatkowo może ustalić wysokość rat. Trzeba jednak pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania i niższa rata miesięczna, tym całkowity koszt pożyczki będzie wyższy.

Co wybrać pożyczkę ratalną czy chwilówkę?

Rodzaj wybranej pożyczki najlepiej dostosować do swoich możliwości finansowych. Jeśli potrzebujesz kilkuset złotych na kilka tygodni i wiesz, że możesz je spłacić, np. otrzymując najbliższą wypłatę, warto wziąć chwilówkę. Jeśli natomiast chcesz pożyczyć większą kwotę, np. 5 000 złotych, których nie jesteś w stanie uregulować jednorazowo, warto pokusić się o pożyczkę ratalną. W bezpiecznym pożyczaniu bardzo ważna jest zasada dostosowania pożyczki do swoich materialnych możliwości. W przeciwnym razie niepotrzebnie narażamy się na koszty wynikające z opóźnienia w spłacie rat. Ranking pożyczek bez BIK ułatwi ci podjęcie decyzji.

Rodzaj pożyczki	Okres kredytowania	Kwota
Pożyczka na raty	od 3miesięcy do 7 lat	od 1000 zł do 60 000 zł
Chwilówka	od 7 dni do 90 dni	od 100 zł do 25 000 zł

Ranking pożyczek bez BIK. Czym jest pożyczka bez BIK?

Pożyczka bez BIK to rodzaj pożyczki, który oferowany jest osobom o nico gorszej historii kredytowej. Jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, musisz zatem zgłosić się do instytucji pożyczkowej. Tylko firmy pozabankowe udzielają wsparcia osobom, które miały problemy ze spłatą wcześniejszych zobowiązań.

Czym jest BIK?

BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej. Instytucja ta powstała w 1997 roku i została utworzona przez Związek Banków Polskich w porozumieniu z przedstawicielami banków komercyjnych. Jej głównym celem jest gromadzenie i przetwarzanie danych na temat zadłużenia konsumentów. Niemal każda instytucja z sektora finansowego zwraca się do BIK w celu otrzymania raportu na temat konsumenta ubiegającego się o kredyt lub pożyczkę. Jeśli zatem firma pozabankowa oferuje pożyczkę bez BIK, najprawdopodobniej nie będzie sprawdzała opinii na temat pożyczkobiorcy w bazach BIK. Inną możliwością jest sprawdzenie raportu, ale spojrzenie na zadłużenie potencjalnego klienta przychylnym okiem.

Czym jest ryzyko kredytowe?

Firmy pozabankowe w przeciwieństwie do banków, mogą indywidualnie ustalać tzw. ryzyko kredytowe. Ryzyko kredytowe jest wskaźnikiem, dzięki któremu instytucje finansowe oceniają naszą wiarygodność finansową oraz to, w jakim stopniu może nam zaufać w kontekście spłaty zadłużenia. Każda firma pozabankowa szacuje poziom ryzyka, które może podjąć, podpisując umowę z konsumentem. Stąd niektóre firmy odrzucają wniosek o pożyczkę, a inne przyznają ją bez zbędnych problemów.

Czy tylko baza BIK?

Biuro Informacji Kredytowej to nie jedyna baza kredytowa, którą sprawdzają pożyczkodawcy. Instytucji o podobnym zakresie działań jest więcej. Należy do nich np. równie popularny Krajowy Rejestr Długów. Popularne biuro informacji gospodarczej stworzone zostało do przechowywania informacji na temat zadłużenia podmiotów gospodarczych. Jednak od 2010 roku w KRD możemy znaleźć w nim również dane osób fizycznych. Dzięki KRD dłużnicy przestali być anonimowi. A bazę w Internecie może sprawdzić każdy podmiot, który chce podpisać umowę z klientem indywidualnym lub przedsiębiorstwem.

Bezy sprawdzane przez podmioty finansowe:

• BIK,
• KRD,
• BIG InfoMonitor,
• Erif,
• Itd.

>> Czytaj również: Jak korzystać z pożyczek bez zdolności kredytowej i uniknąć dalszych problemów finansowych?

---

Zła historia kredytowa?

Każdemu zdarzy się od czasu do czasu spóźnić ze spłatą zobowiązania. Bywa, że opóźnienia wynikają z natłoku zadań, które mamy do zrealizowania w ciągu dnia. Czasami jednak zaległości wynikają z braku środków na spłatę. Negatywnej historii w BIK nie musimy się obawiać niezależnie od przyczyny opóźnienia. Ważny jest tutaj czynnik związany z czasem, w jakim nie udało nam się go spłacić. Jeśli zaległości trwają zaledwie kilka dni, mało która firma w tak krótkim czasie wyśle informacje o zadłużeniu do BIK. W przypadku KRD zaleganie ze spłatą odnotowane jest dopiero po 90 dniach. Jednak w pierwszej kolejności dopiero po 60 dniach od braku płatności wymagalnego świadczenia wierzyciel musi wysłać do dłużnika listem poleconym wezwanie do zapłaty. Wezwanie to musi zawierać informację o zamiarze wpisania dłużnika do KRD. Wierzyciel może dokonać wpisu po miesiącu od nadania wezwania do zapłaty.

Jeśli zatem nie masz pewności, czy widniejesz w bazach możesz to sprawdzić bezpłatnie. Informacje na swój temat można uzyskać, zakładając konto na platformie powyższych instytucji. Gdy okaże się, że widniejesz w KRD, jako dłużnik lub masz złą historię w BIK, o gotówkę możesz się starać w firmach, które swoje pożyczki określają mianem pożyczka bez baz lub bez BIK. Dokonanie wyboru odpowiedniej pożyczki z pewnością ułatwi ci ranking pożyczek bez BIK. Naturalnie możesz również korzystać z alternatywnych sposobów na pozyskanie gotówki.

Ranking pożyczek bez BIK

Ranking pożyczek bez BIK to narzędzie, dzięki któremu dużo łatwiej będzie ci podjąć decyzję, którą pożyczkę wybrać. W przystępny sposób podane są informacje dotyczące kluczowych parametrów niezbędnych przy wyborze odpowiedniej oferty. Przeglądając ranking pożyczek bez BIK, dowiesz się, jaka jest maksymalna kwota pożyczki, o którą możesz wnioskować, okres, na jaki możesz rozłożyć spłatę, a także informacja czy pożyczka wypłacana jest w weekend. Ponadto przedstawiamy subiektywną punktację danej firmy.

Czym są maksymalna i minimalna kwota pożyczki?

Minimalna i maksymalna kwota pożyczki to przedział kwotowy, jaki oferuje pożyczkodawca. Nie oznacza to jednak, że każdy konsument może liczyć na pożyczkę w zawnioskowanej wysokości. Pożyczkodawcy nie sprawdzają baz informacji kredytowej lub akceptują finansowe potknięcia pożyczkobiorców. Pomimo tego ze względów bezpieczeństwa zarówno konsumenta, jak i interesów pożyczkodawcy nie udzielają finansowania w najwyższej kwocie osobom bez odpowiedniego zabezpieczenia. Zabezpieczeniem tym jest właśnie zdolność kredytowa. Na dodatkowe środki mogą więc liczyć osoby, które mają realną możliwość spłaty zadłużenia przy nie najlepszej historii kredytowej. W przypadku niskiej zdolności kredytowej możesz skorzystać z pożyczki online bez weryfikacji lub pożyczki z komornikiem.

Okres kredytowania

Ranking pożyczek bez BIK podaje również czas, na jaki można zaciągnąć zobowiązanie. Jak możesz zauważyć okres kredytowania różni się w zależności od firmy. Jeśli interesuje cię krótki okres kredytowania, możesz skorzystać z rankingu chwilówek, które również bywają bez sprawdzania baz.

Jakie dokumenty są niezbędne przy pożyczce bez BIK?

Jak przy każdym zobowiązaniu, tak i przy pożyczce bez BIK niezbędne jest dopełnienie formalności. Każda instytucja udzielająca wsparcia może samodzielnie wyznaczyć, jaki komplet niezbędnych dokumentów jest potrzebny do otrzymania pożyczki. Są jednak warunki, których wymaga każda instytucja pożyczkowa. Należą do nich:

• Pełnoletność – niektóre firmy wprowadzają przedział wiekowy osób, które mogą otrzymać finansowanie. Przeważnie są to widełki od 21 lat do 70 lat.
• Obywatelstwo polskie – pożyczki dla obcokrajowców również są możliwe, ale oferowane są jako odrębny produkt.
• Pełna zdolność do czynności prawnych – nabywa się ją wraz z osiągnięciem pełnoletności.
• Dowód osobisty – to podstawowy dokument tożsamości. Uzyskanie pożyczki bez dowodu jest niemal niemożliwe.
• PESEL – to również informacja, którą musimy podać we wniosku.
• Aktualny numer telefonu – to szczególnie ważne przy pożyczce bez BIK zaciąganej online.
• Aktywny adres e-mail – podobnie jak w przypadku numeru telefonu, konieczne jest posiadanie aktywnego adresu e-mail, jeśli chcemy skorzystać z pożyczki przez Internet.

Niektórzy pożyczkodawcy wymagaj także adresu oraz informacji dotyczących źródła dochodu. W zależności od wnioskowanej kwoty nieuniknione może być także zaświadczenie od pracodawcy. Przeważnie jednak pożyczkodawcy wolą sprawdzić historię wpływów na rachunku wnioskodawcy.

Jak wnioskować o pożyczkę bez BIK?

Pożyczka bez BIK jest bardzo uniwersalnym produktem, który można dopasować do swoich preferencji. Od twoich możliwości czasowych podyktowany będzie wybór odpowiedniej formy złożenia wniosku. Wniosek o dodatkową gotówkę możesz złożyć, udając się do placówki firmy pożyczkowej, dzwoniąc na infolinię pożyczkodawcy lub wypełniając formularz przez Internet. Jeśli chcesz złożyć wniosek online, możesz to zrobić bezpośrednio przez ranking pożyczek bez BIK lub odwiedzając stronę internetową pożyczkodawcy. Gdy wybierzesz firmę, upewnij się, czy udziela pożyczek przez kanał, który najbardziej ci odpowiada. Firma oferująca pożyczki przez Internet, w placówce i przez telefon w każdym przypadku wymaga podania tych samych informacji. Różnić się może jedynie forma weryfikacji tożsamości.

Jak wygląda weryfikacja tożsamości?

Weryfikacja tożsamości jest nieodłącznym elementem w procesie przyznawania środków. To jeden z kluczowych elementów, na którym powinno zależeć zarówno pożyczkodawcy, jak i konsumentowi. Dzięki wprowadzonym rozwiązaniom technologicznym możliwe jest przecież pozyskanie dodatkowych pieniędzy bez wychodzenia z domu i to w zaledwie kilka chwil. Wiele osób nadal obawia się pożyczania pieniędzy przez Internet, główny powód to kradzież tożsamości. Na szczęście firmy pożyczkowe do tego stopnia wyeliminowały możliwość podszycia się pod czyjąś tożsamość, że pożyczanie jest dużo bezpieczniejsze niż jeszcze kilka lat temu.

Aktualnie wnioskując o gotówkę będziesz musiał wykonać przelew weryfikacyjny, skorzystać ze specjalnej aplikacji lub odbędziesz rozmowę telefoniczną z konsultantem. Wielce prawdopodobne, że będzie to rozmowa przy użyciu kamery.

Przelew weryfikacyjny

Przelew weryfikacyjny polega na wykonaniu transakcji z twojego konta na rachunek bankowy pożyczkodawcy. Na ogół jest to niewielka kwota nieprzekraczająca złotówki. Dzięki tej operacji pracownik rozpatrujący wniosek będzie w stanie potwierdzić podane informacje z danymi widniejącymi na przelewie.

Aplikacja weryfikująca

To jedno z najnowszych rozwiązań, mające na celu usprawnienie pracy firm finansowych. Klikając podany link, przenosimy się do panelu, w którym wybieramy swój bank. Logujemy się na swoje konto, a aplikacja potwierdza dane osoby logującej się do konta. Możliwe, że aplikacja sprawdzi również historię wpływów na rachunek bankowy. Tym samym potwierdzi, czy masz zdolność kredytową umożliwiającą spłatę zobowiązania.

Rozmowa telefoniczna

Możliwe, że podczas rozmowy konsultant poprosi cię o włączenie kamery. Dzięki temu pracownik firmy pożyczkowej będzie mógł sprawdzić, czy zgadza się wizerunek twarzy z przesłanego zdjęcia dowodu osobistego.

Zalety pożyczki bez BIK	Wady pożyczki bez BIK
nieduże wymogi dokumentacyjne	wysokie koszty obsługi pożyczki
szybki proces analizy i uzyskania środków	relatywnie niska kwota do uzyskania
dla osób z problemami w spłacie zobowiązań	ryzyko dalszego zadłużenia

Podsumowanie — ranking pożyczek bez BIK

Jak mogłeś przeczytać pożyczka bez BIK to idealne rozwiązanie dla osób, które wnioskują o niższą kwotę, ale oprócz niskiej zdolności kredytowej mają również nie najlepszą historię kredytową. To nie wszystko, wiele osób ze względu na szybkość otrzymania środków decyduje się na pożyczkę bez BIK, pomimo tego, że mają bardzo dobrą historię kredytową. Dlaczego? Kredyt z banku wymaga wypełnienia większej ilości dokumentów i formalności. Proces składania wniosku o kredyt jest tym samym wysłużony. Jeśli zatem konsumentowi zależy na otrzymaniu pożyczki niemal natychmiast, to pożyczka bez BIK umożliwia mu to.

Ponadto ranking pożyczek bez BIK jest niemal gwarancją, że ma się do czynienia z rzetelną i sprawdzoną firmę. Widniejący w rankingu pożyczkodawcy cieszą się renomom i popularnością wśród konsumentów. Niemniej jednak zawsze warto sprawdzać informacje, jakie zawarte są w witrynie internetowej danej instytucji pozabankowej. Jeśli nadal nie jesteś przekonany, możesz również sprawdzić listę ostrzeżeń publicznych KNF, w której widnieją informacje podane do publicznej wiadomości o podmiotach, które są podejrzane o popełnienie przestępstwa.

Kwestie bezpieczeństwa są dla nas bardzo ważne, dlatego pamiętaj, by biorąc pożyczkę przez Internet korzystać z bezpiecznego połączenia WI-FI i nie podawać nikomu niepowołanemu swoich danych osobowych.