9 obszarów, o które możesz być zapytany przy pożyczce na raty

Firmy pożyczkowe na ogół kojarzone były z chwilówkami, czyli pożyczkami z krótkim okresem kredytowania. Obecnie prym wiodą pożyczki na raty, o które możemy wnioskować przez Internet. Stanowią poważną konkurencję dla kredytów gotówkowych oferowanych przez komercyjne banki. Pożyczki online na raty zyskały przychylność klientów ze względy na uproszczoną procedurę wnioskowania, niższe wymagania, co do zdolności kredytowej, a także wyższe kwoty sięgające nawet 25 000 złotych. Czym charakteryzują się pożyczki ratalne przez Internet, jak je otrzymać i na co zwrócić uwagę szukając najlepszej oferty?

Czym charakteryzują się pożyczki na raty?

Pożyczka na raty stała się odpowiedzią na zapotrzebowanie konsumentów. Klienci coraz częściej pytali o pożyczki, których nie trzeba będzie spłacać w ciągu 3 miesięcy. Dlatego pożyczkodawcy stworzyli produkt, który bez obaw na zachwianie budżetu domowego można spłacać nawet przez 5 lat. Nie bez znaczenia jest również wysokość pożyczki na raty. Obecnie można pożyczyć 25 000 złotych, a nawet i więcej. Dużym atutem pożyczki jest uproszczony sposób wnioskowania przez Internet. Wystarczy kilka chwil, by rozpoczął się proces, który umożliwi nam spełnienie swojej potrzeby. Aby wyszukać idealnej oferty, można skorzystać z naszego rankingu pożyczek na raty.

Jakie wymagania trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę na raty przez Internet?

Pożyczka ratalna jest produktem finansowym, który można pozyskać, składając wniosek w instytucji pozabankowej. Firmy pożyczkowe działają na nieco innych zasadach niż banki, dlatego mogły sobie pozwolić na skrócenie procesu wnioskowania, zminimalizowanie formalności oraz mniejsze wymagań, co do zdolności kredytowej. Nie oznacza to jednak, że pożyczkę pozabankową może otrzymać każdy. Zanim otrzymamy środki, nasza sytuacja finansowa zostanie przeanalizowana w szybki, lecz skrupulatny sposób.

Czego może spodziewać się osoba, która rozpocznie starania o pożyczkę?

Każda instytucja pozabankowa opracowała swój wewnętrzny i odrębny system opiniowania możliwości finansowych klientów. Oznacza to, że badanie zdolności kredytowej, a także wytyczne, które należy spełnić, aby otrzymać środki, mają wspólny mianownik, różnią się jednak przedziałem, który każda firma nakreśla indywidualnie. Aby móc ubiegać się o pożyczkę na raty online, należy:

• Być obywatelem Polski, co potwierdza dokument tożsamości w tym dowód osobisty, paszport, książeczka wojskowa wydana przez polskie władze, poświadczenie obywatelstwa polskiego;
• Być osobą pełnoletnią – jednakże większość instytucji wymaga ukończenia 21 roku życia. Osoby powyżej 75 roku życia mogą mieć utrudniony dostęp do pożyczki ratalnej. Wówczas proponuje się pożyczki dla emerytów. Do potwierdzenia wieku, a także obywatelstwa niezbędny jest dowód osobisty;
• Mieć pełną zdolność do czynności prawnych;
• Mieć otwarty rachunek bankowy na własne nazwisko (nie może to być np. konto wspólne z małżonkiem);
• Dysponować aktywnym numerem telefonu komórkowego (większość pożyczkodawców przesyła niezbędne do podpisania umowy kody przez wiadomość SMS);
• Mieć aktywny adres e-mai;
• Przejść pozytywnie przez proces weryfikacji tożsamości – dane wpisane do formularza online, muszą zgadzać się z danymi widniejącymi w dowodzie osobistym. Przeważnie firmy pożyczkowe używają jednego z trzech najpopularniejszych sposobów weryfikacji tożsamości. Należą do nich przelew weryfikacyjny, jedna z kilku dostępnych na rynku aplikacji stworzonych do weryfikacji tożsamości i badania zdolności kredytowej lub weryfikacja na podstawie porównania zdjęcia z dowodu osobistego i zdjęcia twarzy w czasie rzeczywistym;

Jak wygląda badanie zdolności kredytowej i historii kredytowej, gdy staramy się o pożyczkę na raty?

Instytucje pożyczkowe oferując chwilówki, niejednokrotnie deklarują brak sprawdzania zdolności kredytowej lub wglądu do raportów organizacji zajmujących się zadłużeniami konsumentów. W przypadku pożyczek ratalnych, szczególnie tych na wyższe kwoty, procedury te są zdecydowanie częściej wdrażane. Nadrzędnym celem tych działań jest ochrona zarówno konsumentów, jak również samego pożyczkodawcy. Choć wiele osób wolałoby, aby ich sytuacja materialna pozostała nieujawniona, to w przypadku instytucji, która ma udzielić wsparcia, jest to uzasadnione. Przeważnie wymagania, co do możliwości spłaty pożyczki wraz z wszelkimi kosztami w ustalonym w umowie terminie są niższe niż w przypadku banku. W związku z tym instytucje pozabankowe podejmują wyższe ryzyko kredytowe, udzielając pożyczki osobom z niższą zdolnością.

Jakie informacje musimy podać, aby otrzymać pieniądze?

Badanie zdolności kredytowej polega na ocenie finansowych możliwości konsumenta. Firmy pożyczkowe w przeciwieństwie do banków wymagają jedynie oświadczenia konsumenta, zamiast zaświadczania od pracodawcy. W oświadczeniu wnioskujący deklaruje wysokość otrzymywanego wynagrodzenia za pracę. Potwierdzeniem przekazanych informacji może być wyciąg z historii wpływów na rachunek bankowy. Podczas wypełniania formularza na stronie internetowej pożyczkodawcy możliwe, że  konieczne będzie podanie następujących informacji:

• Miejsce pracy,
• Rodzaj i forma umowy – umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, umowa B2B itd,
• Wysokość wynagrodzenia,
• Wysokość kosztów związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego (czynsz, media, koszty transportu, edukacji, wyżywienia itd.),
• Wysokość aktualnie posiadanych zobowiązań – możliwe, że pożyczkodawca sprawdzi bazy informacji kredytowej, w celu wygenerowania raportu o przebiegu spłat poprzednich zobowiązań (pożyczek, kredytów, leasingów na samochód, zakupów ratalnych, kart kredytowych i debetowych).

Ponadto pożyczkodawca może wymagać informacji na temat:

• Wieku konsumenta,
• Stanu cywilnego,
• Liczby osób będących na utrzymaniu konsumenta,
• Posiadanego majątku (nieruchomości, samochód itd.).

Niemal każda firma finansowa posiada własny system oceny zdolności kredytowej konsumenta. W związku z tym pytania mogą różnić się od siebie w zależności od firmy, w której składany jest wniosek.

Na co można przeznaczyć pieniądze z pożyczki na raty?

Pożyczka pozabankowa zaliczana jest przez ustawodawców do tzw. kredytu konsumpcyjnego. Jak sama nazwa wskazuje, celem tego zobowiązania są wydatki konsumpcyjne, czyli cel, na jaki możemy przeznaczyć środki, jest dowolny. Ponadto firmy pożyczkowe nie wymagają od konsumentów podania, na co przeznaczymy otrzymane pieniądze. Odnosi się to zarówno do pożyczki na raty, jak również do chwilówki online.

Jak przyspieszyć otrzymanie środków z pożyczki?

Konsument, któremu zależy na szybkim otrzymaniu gotówki na konto, powinien sprawdzić, w jakim banku wybrana firma pożyczkowa posiada rachunek bankowy. Niektóre firmy, w celu przyspieszenia transferu środków posiadają rachunki w różnych bankach, by klient nie musiał czekać na przyznane pieniądze. Kolejną formą przyspieszenia wpływu pieniędzy na rachunek pożyczkobiorcy są szybkie przelewy. Niektórzy pożyczkodawcy oferują przelewy natychmiastowe za darmo, niektórzy doliczają dodatkowe opłaty.

Co wybrać chwilówkę, czy pożyczkę na raty?

W zależności od potrzeb i możliwości finansowych konsument ma do wyboru chwilówkę, czyli pożyczkę krótkoterminową lub pożyczkę ze spłatą rozłożoną na raty. W przypadku, gdy potrzebujemy środków na pilną potrzebę, której spłata nie wymaga większych nakładów finansowych, możemy skorzystać z chwilówki. Ranking chwilówek pozwoli nam wybrać najlepszą ofertę. Jeśli nie jesteśmy w stanie spłacić pożyczki po miesiącu lub jej wysokość nie pozwala na jednorazowe uregulowanie należności, warto rozważyć pożyczkę na raty. Przed dokonaniem wyboru, warto poświęcić czas na dokładne kalkulacje budżetu domowego. Pozwoli nam to bezpiecznie korzystać z pożyczek.