Pożyczki dla zadłużonych to przeważnie jedna z niewielu opcji pozyskania dodatkowych środków przez osoby z problemami finansowymi. Niezapłacone rachunki, wezwania do zapłaty, telefony z ponagleniami. To ogromne obciążenie psychiczne. Na szczęście powstał produkt finansowy dla osób z materialnymi trudnościami. Czym są pożyczki dla zadłużonych? Gdzie się o nie ubiegać? I co musisz zrobić, żeby je otrzymać?
25 000 PLN
na 42 miesiące
30 000 PLN
do 48 miesięcy
150 000 PLN
na 120 miesięcy
Pożyczki dla zadłużonych – o jakie zadłużenie chodzi?
Problemy finansowe to dość powszechny temat w Polsce, który dosięga coraz większej liczby Polaków. Wiele z trudnych sytuacji jest wynikiem niedawnej pandemii, czy obecnie wysokiej inflacji. Jeśli masz długi, możesz być pewny, że nie otrzymasz kredytu gotówkowego, a kredyt hipoteczny, może pozostać w sferze marzeń. Jest jednak rozwiązanie, z którego możesz skorzystać. Są nim pożyczki dla zadłużonych. Jednak dług, długowi nierówny. Jakie zadłużenie nie przekreśla zdobycia pożyczki?
Bazy informacji kredytowej i bazy dłużników
BIK, BIG InfoMonitor, KRD to jedne z najpopularniejszych baz kredytowych i baz dłużników. O to, żeby się w nich znaleźć, jako osoba zadłużona jest wyjątkowo łatwo. Niekiedy wystarczy nieopłacone miejsce parkingowe lub przejazd bez ważnego biletu. Oczywiście, takie niespłacone zobowiązania na niższe kwoty mają znacznie mniejszą wagę, niż zadłużenie wynikające z niezapłaconych rachunków, czy niespłaconych rat pożyczek lub kredytów. Jeżeli jesteś w takiej sytuacji, że komercyjny bank odmówił ci przyznania kredytów, nic straconego. Możesz złożyć wniosek do instytucji pozabankowej o pożyczkę dla zadłużonych lub chwilówkę bez BIK.
Egzekucja komornicza i firma windykacyjna
W znacznie trudniejszej sytuacji są osoby, których sprawy zabrnęły znacznie dalej. Jeśli masz już do czynienia z firmą windykacyjną lub komornik zajął twoje konto, możesz mieć problemy z pozyskaniem pieniędzy z pożyczki pozabankowej. Nie każda instytucja pożyczkowa udziela w takiej sytuacji wsparcia. Jeśli zależy ci na zdobyciu dodatkowej gotówki, musisz poszukać właśnie pożyczki dla zadłużonych lub pożyczki z komornikiem. W tym przypadku firmy pożyczkowe udzielają wsparcia, ale na nieco innych zasadach, niż w przypadku klasycznej pożyczki.
Brak zdolności kredytowej
Innym powodem, przez który bank nie udzieli ci kredytu, może być brak zdolności kredytowej. Nawet jeśli nie widniejsze w bazach informacji kredytowej, jako dłużnik, to brak możliwości spłaty zadłużenia, może skutecznie uniemożliwić ci starania o dodatkowe pieniądze. W tym przypadku najlepszym rozwiązaniem są pożyczki bez zdolności kredytowej. Instytucje pożyczkowe nie podlegają tak restrykcyjnym przepisom prawa, jak komercyjne banki. Tym samym mogą indywidualnie ustalać komu i na jakich zasadach udzielą pożyczki.
Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę dla zadłużonych?
Warunki przyznania finansowania mogą różnić się w zależności od firmy, w której składasz wniosek. Jednak poniższe kryteria obowiązują w każdej firmie.
- Ważny dowód osobisty,
- Pełnoletniość – choć niektóre firmy wprowadziły przedział wiekowy i udzielają pożyczek osobom w wieku od 21 lat do 75 lat,
- Polskie obywatelstwo,
- Stały adres zameldowania,
- Indywidualny rachunek bankowy,
- Aktualny numer telefonu.
Jakie firmy udzielają pożyczki dla zadłużonych?
Sektor pozabankowy prężnie się rozwija w wyniku ogromnego zapotrzebowania na pożyczki wśród konsumentów. Duże firmy oferują kilka różnych produktów, kierowanych do osób ze zróżnicowanymi potrzebami. Mniejsze firmy często wyspecjalizowały się w pożyczkach jednego typu, np. chwilówkach bez BIK, lub pożyczkach bez zdolności kredytowej. Czy w gąszczu ofert łatwo jest wybrać produkt odpowiedni dla nas i dodatkowo z rzetelnego źródła? Oczywiście, że nie. Dlatego konsumenci ochoczo korzystają z rankingów na wiarygodnych portalach i w witrynach internetowych. Dużą popularnością cieszą się rankingi pożyczek bez BIK, rankingi pożyczek na raty itd. Jeśli szukasz produktu dopasowanego do swoich możliwości finansowych i do swoich potrzeb sprawdź zakładkę rankingi, dzięki którym poznasz ofertę wielu wyspecjalizowanych i sprawdzonych firm.
Jak złożyć wniosek?
Przyjmijmy, że wybrałeś już firmę, w której masz szanse na otrzymanie pożyczki. Zastanów się, jak chciałbyś złożyć wniosek. Przeważnie firmy oferują kilka możliwości. Pożyczka w placówce firmy lub u przedstawiciela sprawdzi się u osób, które dysponują czasem, nie lubią samodzielnie wypełniać wniosków i preferują kontakt osobisty. Dla osób, które wolą nie wychodzić z domu i wniosek wypełnić w dowolnej chwili odpowiednia będzie pożyczka przez telefon lub pożyczka przez Internet. Aktualnie wiele osób preferuje pożyczki online, przy udzielaniu których rzadko bierze udział pracownik firmy pożyczkowej. W związku z tym, że możesz się obawiać, jak taki proces wygląda, i że sobie z nim nie poradzisz, przedstawimy ci kroki, które będziesz musiał wykonać.
Jak złożyć wniosek?
- Wybrałeś już interesującą ofertę pożyczki. Wniosek możesz złożyć, wchodząc na stronę swojego pożyczkodawcy. Przygotuj niezbędne dokumenty i dopilnuj, by nikt ci nie przeszkadzał. Wybierz interesującą cię kwotę i kliknij „weź pożyczkę” lub „złóż wniosek”.
- Podążaj za komunikatami wyskakującymi na ekranie. W pierwszej części będziesz poproszony o wypełnienie formularza osobowego. Wpisz zgodnie z prawdą wszystkie informacje na swój temat, w tym: imię, nazwisko, adres, numer pesel, numer telefonu, adres e-mail itd.
- Wybierz formę weryfikacji tożsamości. Na ogół pożyczkodawcy dają do wyboru przelew weryfikacyjny lub specjalną aplikację do weryfikacji tożsamości. Jeśli zależy ci na szybkim otrzymaniu gotówki, wybierz aplikację. To bardzo szybki i co ważniejsze bezpieczny sposób na potwierdzenie twoich danych. Dzięki niej możliwe jest również sprawdzenie historii transakcji na twoim rachunku. To również może znacząco skrócić czas oczekiwania na decyzje o przyznaniu środków. Szczególnie jeśli pożyczkodawca będzie sprawdzał twoją zdolność kredytową.
- Wypełniłeś już wszystkie formalności. Pozostaje ci oczekiwać na decyzję pożyczkodawcy. Zaraz po podjęciu decyzji zostaniesz o niej powiadomiony. Jeśli będzie akceptacja, pieniądze najpóźniej następnego dnia roboczego powinny znaleźć się na twoim rachunku bankowym.
Jak możesz zauważyć, proces wnioskowania nie jest skomplikowany. Upewnij się, że nikt i nic cię nie rozproszy, tak żebyś nie popełniał błędów. W przeciwnym razie będziesz musiał je korygować, co może wydłużyć czas oczekiwania na pożyczkę.
Jak dobrać odpowiednią ofertę?
Wybór pożyczki nie powinien opierać się na impulsywnym działaniu. Zanim zdecydujesz się na konkretny produkt, przemyśl, jaka minimalna kwota, pomoże ci zażegnać problemy finansowe. Oblicz, czy łatwiej będzie ci spłacić pożyczkę jednorazowo, czy preferujesz rozłożenie spłaty na raty. Zwróć również uwagę na parametry związane z kosztami, jakie musisz ponieść. Wysokość prowizji, oprocentowanie, czy całkowity koszt pożyczki, to czynniki, które powinny w szczególności zwrócić twoją uwagę. Wybór rzetelnej firmy to również poważna decyzja. Jeśli korzystasz z naszych rankingów, masz pewność, że przedstawiane w nim firmy są sprawdzone i działają na rynku pozabankowym od lat.
