Czy przy chwilówce bez BIK sprawdzana jest zdolność kredytowa?

Szybkość otrzymania niewielkiej kwoty, minimum formalności i niższe wygania kredytowe to podstawowe zalety chwilówki. Ten alternatywny dla kredytów gotówkowych produkt stał się hitem wśród konsumentów. Wielu klientów doceniło możliwość skorzystania z chwilówki bez BIK w momencie, gdy bank odmówił im finansowania. Czym dokładnie jest chwilówka bez BIK, gdzie się o nią starać i jak nie przysporzyć sobie większych kłopotów opisujemy w tym artykule.

Czym jest chwilówka bez BIK

Firmy z sektora pozabankowego, aby stanowić istotną konkurencję dla banków, stworzyły łatwodostępny produkt finansowy zwany chwilówką. Jest to pożyczka krótkoterminowa, którą w zależności od potrzeb konsumenta można spłacić po tygodniu lub nawet po 90 dniach. Początkowo chwilówki były oferowane jedynie na niewielkie kwoty od 50 złotych do kilku tysięcy. Obecnie może wynosić nawet 50 000 złotych. Charakterystyczną cechą chwilówki jest jej spłata w jednej racie. Choć na rynku pożyczkowym możemy wyszukać ofert, które dają możliwość podzielenia spłaty na dwie transze. Bardzo popularne są również chwilówki bez BIK, czyli inaczej mówiąc pożyczki, przy której zaciąganiu pożyczkodawcy nie sprawdzają baz informacji kredytowej lub znacząco obniżają wymogi co do historii kredytowej pożyczkobiorcy.

Chwilówka bez BIK	Pożyczka długoterminowa
z reguły do kilku tysięcy złotych	nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych
przeważnie spłacana w jednej racie	spłata rozłożona nawet na kilka lat
bez weryfikacji zadłużenia w bazach zewnętrznych np. BIK lub BIG InfoMonitor	z reguły badania weryfikacji zadłużenia w bazach zewnętrznych np. BIK lub BIG InfoMonitor

Czy przy chwilówce bez BIK sprawdzana jest zdolność kredytowa?

Bez wątpienia nawet przy chwilówkach bez BIK pożyczkodawcy sprawdzają zdolność kredytową pożyczkobiorców. Pożyczkodawcy przeważnie na temat badania zdolności kredytowej mówią:

Badanie zdolności kredytowej wykonywane jest, by jednocześnie zminimalizować ryzyko kredytowe, które podejmuje firma pożyczkowa, a także by nie narazić konsumentów na pogorszenie sytuacji materialnej.

Należy jednak podkreślić, że każda instytucja indywidualnie ustala kryteria finansowe, jakie musi spełnić wnioskodawca, by otrzymać wsparcie. Co może zatem przesądzić o tym, czy pożyczkodawca pozytywnie zaopiniuje nasz wniosek? Badanie zdolności kredytowej możemy na ogół podzielić na dwa etapy. Część ilościową i część jakościową. Tak jak wspomnieliśmy, to od indywidualnie ustalonej polityki przyznawania środków zależy, który parametr badania będzie miał znaczenie dla pożyczkodawcy.

Badanie ilościowe

Ocenie ilościowej podlegają poniższe parametry:

• Wysokość wynagrodzenia pożyczkobiorcy,
• Wysokość kosztów utrzymania (w tym czynsz za mieszkanie, opłaty za media, koszty żywności, transportu, edukacji itd.),
• Wysokość aktualnie posiadanych zobowiązań – obecnie spłacane kredyty, pożyczki, karty kredytowe, leasingi, zakupy ratalne itd.

Badanie jakościowe

Ocenie jakościowej podlegają natomiast poniższe parametry:

• Forma i rodzaj umowy, na jaką zatrudniony jest pożyczkobiorca,
• Wiek,
• Wykształcenie,
• Stan cywilny,
• Ilość osób będących na utrzymaniu pożyczkobiorcy,
• Historia spłat poprzednich zobowiązań,
• Itd.

Na podstawie zebranych informacji, pożyczkodawca szacuje, jakie konsument ma szanse spłacić chwilówkę bez utraty płynności finansowej. Ponadto dane te pozwalają obliczyć maksymalną kwotę pożyczki, jaką firma pożyczkowa zaoferuje konsumentowi. Czasami możliwości finansowe pozwalają na zaciągnięcie wyższej kwoty zobowiązania niż wnioskowana kwota. Warto skorzystać z takiej możliwości, gdy otrzymane pieniądze przeznaczymy na ważny cel taki jak kurs prawa jazdy.

Chwilówka bez BIK — czy faktycznie pożyczkodawca nie sprawdza baz informacji kredytowej?

W związku z tym, że firmy pożyczkowe nie podlegają tak restrykcyjnemu prawu, jak np. komercyjne banki, mogą samodzielnie ustalać kryteria udzielania pożyczek. Dlatego też wielu pożyczkodawców oferuje swoje środki bez sprawdzania baz informacji kredytowej. Często jednak pomimo takiej deklaracji, firmy pożyczkowe dbając o bezpieczeństwo klientów i swoje wysyłają zapytanie o przebieg spłat poprzednich zobowiązań do wyspecjalizowanych instytucji monitorujących zadłużenie konsumentów. Zła historia kredytowa nie wyklucza jednak wszystkich osób z możliwości otrzymania chwilówki, czy nawet pożyczki na raty. Jeśli klient posiada pieniądze na spłatę zadłużenia, a w przeszłości miał opóźnienia w spłacie długów, nadal może liczyć na chwilówkę. Informacje na temat gdzie dostaniemy chwilówkę bez BIK, można sprawdzić w rankingu pożyczek bez BIK.

Chwilówka bez BIK – jak bezpiecznie pożyczać pieniądze?

Osoby chcące skorzystać z chwilówki bez BIK często obawiają się, że firma, z którą podpiszą umowę, okaże się nie być uczciwa. Na szczęście takie sytuacje są coraz rzadsze. Niemniej jednak na kwestię pożyczania, warto spojrzeć dwojako. Dobrze jest zastanowić się nad swoją sytuacją finansową i swoimi możliwościami, a także wybrać rzetelną firmę pożyczkową. Zaczynając od siebie, możemy:

• Dokładnie obliczyć, na jakiej wysokości zobowiązanie możemy sobie pozwolić, by nie utracić płynności finansowej. Pomimo tego, że często pożyczkodawcy wyliczają naszą zdolność kredytową, warto samemu przeliczyć, jakiej wysokości chwilówkę jesteśmy w stanie spłacić, by nie miała negatywnego wpływu na nasz budżet domowy.
• W zależności od potrzeby, którą chcemy zaspokoić, wskazane jest dokładne wyliczenie, jaka kwota wystarczy do pokrycia tych kosztów. Za przykład może nam posłużyć zakup nowej lodówki. Zanim wypełnimy wniosek o pożyczkę, dobrze jest wybrać sklep i model urządzenia, które zamierzamy kupić. Dzięki temu pożyczymy odpowiednią ilość pieniędzy bez konieczności dobierania kolejnej pożyczki lub spłacania wyższej kwoty niż to konieczne. Pamiętaj, że niespłacenie pożyczki wiąże się z konsekwencjami.
• Zanim zdecydujemy się podpisać umowę, należy ją staranie przeczytać, tak aby żaden podpunkt, czy paragraf nie stanowił dla nas niespodzianki. Jeśli czegoś nie rozumiemy, nie obawiajmy się dopytać i doprecyzować, z czym dokładnie się wiąże dane zagadnienie.

Wybór rzetelnej firmy należy rozpocząć od:

• Stojąc przed wyborem firmy pożyczkowej, warto posiłkować się rankingiem chwilówek. W rankingach spotkamy jedynie rzetelne i sprawdzone firmy, w których pożyczanie pieniędzy jest bezpieczne. Ponadto możemy porównać kilka interesujących nas ofert jednocześnie.
• Jeśli nie jesteśmy przekonani, czy wybrana przez nas firma gwarantuje bezpieczną pożyczkę, możemy samodzielnie sprawdzić, jakie informacje zawiera strona internetowa pożyczkodawcy. Zgodnie z prawem w witrynie internetowej każdej instytucji finansowej powinny znajdować się informacje dotyczące: numeru wpisu do KRS, wysokość kapitału spółki, adres siedziby, numer NIP i REGON. Bardzo istotne jest wypisanie przykładu reprezentatywnego, czyli ile produkt kosztuje, ile będzie wynosić rata, jaki może być okres kredytowania, jaki jest całkowity koszt i całkowita kwota do zapłaty itd.
• Obawiając się nieuczciwego przedsiębiorcy, należy również odwiedzić stronę internetową KNF, która to publikuje listę ostrzeżeń publicznych.

Gdzie najszybciej otrzymamy chwilówkę bez BIK?

Chwilówka bez BIK oferowana jest zarówno w placówkach instytucji pozabankowych, jak również przez telefon. Konsumenci jednak przeważnie, aby skorzystać z chwilówki, wnioskują przez Internet. To bardzo szybki i niezawodny sposób na pozyskanie dodatkowej gotówki. Po wybraniu najdogodniejszej oferty wystarczy zaledwie kilka kroków, by cieszyć się przelanymi środkami na nasz rachunek bankowy. Wystarczy postępować zgodnie z powiadomieniami na ekranie, by intuicyjny system przeprowadził nas szybko i sprawnie przez proces wnioskowania. Należy jednak pamiętać, że wypełniając formularz online, konieczne będzie przejście procesu weryfikacji tożsamości. Jest to jeden z podstawowych wymogów, jakie stawiają wiarygodne firmy pożyczkowe. Przeważnie stosowany w tym celu jest przelew weryfikujący lub aplikacja stworzona właśnie do tego celu. Jeśli weryfikacja tożsamości się powiedzie, pozostaje nam przeczytać dokładnie wysłaną na adres e-mail umowę, a następnie jej zatwierdzenie otrzymanym kodem. W chwili podpisania umowy, środki zostaną wysłane na nasz rachunek bankowy.