Najtańsze pożyczki pozabankowe to alternatywa dla kredytów gotówkowych. Jeśli szukasz najtańszych pożyczek pozabankowych, jest spora szansa, że bank odrzucił twój wniosek o przyznanie kredytu gotówkowego. Czym są pożyczki pozabankowe, gdzie możesz znaleźć najtańsze? Jak złożyć wniosek o pożyczkę pozabankową? Na te i inne pytania odpowiadamy w poniższym artykule.
25 000 PLN
na 42 miesiące
30 000 PLN
do 48 miesięcy
150 000 PLN
na 120 miesięcy
Najtańsze pożyczki pozabankowe – co to za produkty?
Pożyczki pozabankowe są doskonałą alternatywą dla kredytów gotówkowych, które możesz otrzymać w komercyjnym banku. Podstawową różnicą jest jednak dużo wyższa przyznawalność pożyczek w stosunku do kredytów. Dlaczego tak się dzieje? Główna różnica pomiędzy pożyczką a kredytem polega na źródle otrzymania finansowania. Kredyt gotówkowy jest przyznawany wyłącznie przez banki, którego działania podlegają pod ustawę Prawo bankowe. Natomiast pożyczkę pozabankową można otrzymać w instytucji pożyczkowej, która umowę pomiędzy stronami kształtuje na podstawie Kodeksu cywilnego. Dzięki temu pożyczkodawcy mogą niemal dowolnie dysponować własnymi środkami. Oczywiście wszystko zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa. Kredyt i pożyczkę jednak coś łączy, jest to ustawa o Kredycie konsumenckim, dzięki której oba produkty mają np. ustalone maksymalne oprocentowanie.
Rodzaje pożyczek
Instytucje pozabankowe wyspecjalizowały się w świadczeniu dwóch rodzajów zobowiązań finansowych. Konsument może zatem dopasować produkt do swoich potrzeb, możliwości i preferencji. To, z którego produktu skorzystasz, zależy głównie od twojego wyboru. Zanim podejmiesz decyzje, który produkt bardziej przypadł ci do gustu, przeczytaj, czym jest pożyczka krótkoterminowa, a czym pożyczka na raty.
Pożyczka krótkoterminowa
Pożyczka krótkoterminowa to jeden z najpopularniejszych produktów pozabankowych. Z pewnością słyszałeś o chwilówce. To właśnie pożyczka, której okres kredytowania wynosi od 1 tygodnia do maksymalnie 90 dni. Najbardziej charakterystyczną cechą chwilówki jest konieczność dokonania spłaty zadłużenia jednorazowo i w całości najpóźniej do ostatniego dnia trwania umowy. Jeśli podpisałeś umowę na 45 dni, całe zobowiązanie musi zostać zwrócone na rachunek bankowy pożyczkodawcy najpóźniej w ostatnim dniu umowy. Oczywiście, jeśli chcesz, możesz spłacać ją w ratach, najważniejsze jednak jest wykonie ostatniego przelewu, tak by cała kwota zobowiązania była zaksięgowana na rachunku pożyczkodawcy do dnia zakończenia umowy. W przeciwnym razie będziesz musiał ponieść konsekwencje, czyli zapłacić odsetki za opóźnienie.
Kwota pożyczki krótkoterminowej
W związku z krótkim okresem kredytowania kwota chwilówki jest niższa niż w przypadku pożyczek, których spłata rozłożona jest na raty. W zależności od instytucji możesz ubiegać się o pożyczkę w wysokości od 100 złotych do nawet 25 000 złotych. Duży wpływ na wysokość pożyczki ma twoja zdolność kredytowa. Czym dokładnie jest zdolność kredytowa, opiszemy poniżej.
Pożyczka ratalna
Drugim najczęściej wybieranym produktem oferowanym przez firmy z sektora pozabankowego jest pożyczka ratalna. Pożyczka na raty jest bardzo zbliżona do kredytu gotówkowego, z którego możesz skorzystać w banku. Pomimo zbieżności oba produkty nieco różnią się od siebie. A podstawową różnicę, którą możesz zaobserwować, są wytyczne w odniesieniu do zdolności kredytowej i historii kredytowej. Wracając do pożyczki na raty, to okres kredytowania wynosi przeważnie od 3 miesięcy do kilku lat. Dzięki temu możesz pożyczyć wyższą kwotę niż w przypadku chwilówki. Pożyczki ratalne zaczynają się już od 200 złotych, choć najwięcej firm, jako najniższą kwotę proponuje 1000 złotych. Górna granica pożyczki sięga dość wysoko, możesz się starać o sumę dobijająca nawet do 60 000 złotych. Jednak, aby otrzymać wyższą kwotę, należy przejść proces badania zdolności kredytowej. Możesz się również spodziewać, że zostaniesz sprawdzony pod kątem spłaty poprzednich zobowiązań w biurach informacji kredytowej i gospodarczej.
Najtańsze pożyczki pozabankowe – badanie zdolności kredytowej
Jednym z najczęściej pojawiających się pytań odnośnie do pożyczek jest to dotyczące badania zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa jest to inaczej możliwość konsumenta do spłaty zobowiązania w wyznaczonym umową terminie. Praktycznie każda firma finansowa, zanim udzieli pożyczki lub kredytu sprawdzi, czy jesteś w stanie ją spłacić. To standardowa procedura, która ma na celu eliminację ryzyka kredytowego. To również dbałość o bezpieczeństwo konsumentów, tak by nie zadłużali się nadmiernie. W zależności od tego, jak wysoką pożyczkę chcesz zaciągnąć i na jaki okres kredytowania się decydujesz, takiego zabezpieczenia wymaga pożyczkodawca. Im niższa kwota pożyczki, tym mniej parametrów brane jest pod uwagę. Jakich informacji może wymagać od ciebie pożyczkodawca? Oto one:
Informacje potrzebne do badania zdolności kredytowej:
- Wysokość dochodów,
- Forma i rodzaj umowy, na podstawie której jesteś zatrudniony – umowa o pracę, umowa B2B, umowa cywilno-prawna,
- Wysokość kosztów związanych z prowadzaniem gospodarstwa domowego – warto prowadzić budżet domowy, (opłaty mieszkaniowe, żywność, koszty transportu, edukacji, rozrywki itd.),
- Posiadane zobowiązania finansowe i ich wysokość (kart kredytowe, debetowe, kredyty, zakupy ratalne, pożyczki itd.),
- Wiek,
- Stan cywilny,
- Posiadany majątek
- Itd.
Konieczność podania powyższych informacji zależy od tego, w jakiej firmie starasz się o pożyczkę i jaką kwotą jesteś zainteresowany.
Najtańsze pożyczki pozabankowe – historia kredytowa
Obawa przed sprawdzeniem historii kredytowej jest jedną z największych w kontekście pożyczek i kredytów. Firmy z rynku pozabankowego podchodzą do historii kredytowej nieco łagodniej niż banki. Dlatego wiele osób, których wnioski o kredyt zostały odrzucone właśnie przez złą historię kredytową, zgłaszają się po pożyczki. Niektóre firmy pożyczkowe deklarują całkowity brak weryfikacji baz informacji gospodarczej. Inne natomiast sprawdzają bazy takie jak: BIK, KRD, Erif, BIG InfoMonitor i inne, lecz akceptują uchybienia i potknięcia konsumentów. Jeżeli wiesz, że twoja historia kredytowa może negatywnie wpłynąć na akceptacje wniosku, warto skierować swoje kroki w kierunku pożyczki bez sprawdzania baz.
Jak złożyć wniosek?
Branża pozabankowa podąża za dynamicznymi zmianami wyborów konsumenckich. Coraz chętniej korzystamy z usług, oferowanych w Internecie. Coraz więcej osób każdą informację sprawdza w sieci, robi zakupy online, a nawet sprawy urzędowe załatwia zdalnie. Podobnie wygląda kwestia korzystania z instrumentów finansowych. Dlatego tak dużą popularnością cieszą się chwilówki online, czy pożyczki przez Internet. Naturalnie, jeśli wolisz osobisty kontakt z doradcą finansowym, nadal możesz udać się do placówki wybranej instytucji lub skontaktować się z pożyczkodawcą telefonicznie. Wiele zależy od twoich możliwości czasowych i preferencji. Przeważnie firma, która udziela pożyczek przez Internet, dokładnie ten sam produkt oferuje w placówce firmy.
Podsumowanie
Jeżeli jesteś zainteresowany pożyczką, ale gubisz się w gąszczu bogatej oferty, sprawdź nasz ranking chwilówek. Dzięki niemu będziesz mógł w łatwy i szybki sposób porównać ofertę firm wiodących na rynku pozabankowym. Jeśli nie wiesz, jakich dokumentów wymagają pożyczkodawcy, sprawdź zakładkę z pożyczkami i wybierz interesujący cię produkt. Niemal w każdej charakterystyce produktu zawarte są wymagania, jakie stawiają pożyczkodawcy. Pamiętaj również o tym, aby dobrze obliczyć, na jaką kwotę pożyczki cię stać. W tym celu od swoich dochodów odejmij wszystkie koszty. Dowiesz się, jaki „zapas” ci pozostał na spłatę raty lub jednorazową spłatę chwilówki.
