W jakich bazach sprawdzane są dane konsumentów przy pożyczce bez sprawdzania baz?

Pożyczki bez sprawdzania baz to wielki ukłon w stronę osób mających złą historię kredytową. Szczególnie w sytuacji, w której nie mamy już szans na kredyt gotówkowy w banku. Czym dokładnie są pożyczki bez sprawdzania baz? Na jakiej zasadzie instytucje udzielają pożyczek bez sprawdzania baz? I kto może z nich skorzystać? Przeczytaj artykuł i rozwiej swoje wątpliwości.

Czym są pożyczki bez sprawdzania baz?

Wyobraź sobie sytuację, w której pomimo dobrej zdolności kredytowej nie otrzymujesz kredytu. Zastanawiasz się, co mogło być powodem? Okazuje się, że kilka lat temu miałeś problemy ze spłatą rat kredytu, co zostało odnotowane i nadal widnieje na twoim koncie w Biurze Informacji Kredytowej. Oczywiście sytuacje różnych osób mogą mieć odmienny przebieg. Niekiedy powodem braku przyznania dodatkowych środków jest niezapłacony mandat, który widnieje w KRD. Tak, czasami właśnie przez takie zaległości możesz nie dostać kredytu. Na szczęście jest remedium na takie przypadki, czyli pożyczki bez sprawdzania baz.

Czym jest pożyczka?

Pożyczka jest produktem oferowanym przez instytucje pozabankowe. Zawierana jest na zasadzie umowy pomiędzy dwiema stronami, czyli pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą. Rozróżniamy co najmniej dwa rodzaje pożyczek, najbardziej rozpoznawana jest pożyczka krótkoterminowa, czyli chwilówka. Drugim równie popularnym produktem jest pożyczka na raty zawierana na dłuższy okres. W związku z tym, że firmy pożyczkowe działają na innych zasadach, niż komercyjne banki mogą udzielać wsparcia nawet osobą ze złą historią kredytową.

Rodzaje pożyczek bez sprawdzania baz

Chwilówka – okres kredytowania

Pożycza krótkoterminowa jest produktem, który musisz zwrócić w całości w ustalonym w umowie terminie. W zależności od produktu, na który się zdecydujesz, czas zwrotu może wynosić od tygodnia do 90 dni. Jest zatem idealnym rozwiązaniem, gdy pilnie potrzebujesz gotówki, ale wiesz, że niebawem będziesz miał środki na zwrócenie pożyczki. Taką sytuacją może być np. awaria samochodu lub niezbędnego sprzętu (lodówki, pieca), na naprawdę których nie masz obecnie pieniędzy. Ważne, żebyś w niedalekiej przyszłości spodziewał się otrzymania pieniędzy, które przeznaczysz na spłatę zadłużenia.

Wysokość chwilówki

Każda instytucja pozabankowa indywidualnie ustala, w jakiej wysokości udziela pożyczek, dla kogo i na jakich zasadach. Dzięki temu na rynku pożyczkowym możesz odnaleźć darmowe chwilówki, chwilówki od 100 złotych do 5 000 złotych, a nawet takie na 25 000 złotych. Wysokość udzielonej pożyczki zależy w dużej mierze od możliwości finansowych konsumenta. Jeżeli możesz pochwalić się wysoką zdolnością kredytową, to masz dużo większe szanse na otrzymanie większej sumy, nawet ze złą historią kredytową, niż osoba, która nie ma np. stałego źródła dochodu.

Pożyczka na raty – okres kredytowania

W przypadku, gdy omawiana wcześniej awaria samochodu lub pieca wymaga większych nakładów finansowych, możesz wybrać pożyczkę na raty. Dzięki temu zadłużenie możesz spłacać w ratach nawet przez kilka lat. Pożyczka udzielna jest zazwyczaj w równych ratach, stąd nie musisz się obawiać, że ich wysokość wzrośnie w trakcie trwania umowy.

Kwota pożyczki ratalnej

W związku z tym, że przy pożyczce ratalnej spłata rozłożona jest w czasie, możesz otrzymać wyższą kwotę, niż w przypadku chwilówki. Pożyczkodawcy na ogół udzielają finansowania od 300 złotych do 25 000 złotych, a nawet 60 000 złotych. Oczywiście im wyższa kwota pożyczki, tym wymagana jest wyższa zdolność kredytowa.

Pożyczka bez sprawdzania baz

Pożyczka bez BIK lub bez baz to rodzaj finansowania przeznaczonego dla osób, które nie mają dobrej historii kredytowej. Już na wstępie omówiliśmy, z jakimi sytuacjami może się to wiązać. Omawiane przypadki są raczej łagodną wersją czynników mających wpływ na złą historię kredytową. Jest jednak wiele osób, które starają się o kolejną pożyczkę, gdy spłata ich zadłużenia wynikała np. z braku środków lub zaniedbania. Czy będąc w takiej sytuacji, można otrzymać wsparcie? Wiele zależy od instytucji, do której zwracasz się po środki. Pożyczki bez sprawdzania baz są jednak dostępne i jest ich na rynku całkiem sporo. Jeżeli tobie również nie udało się spłacić pożyczki lub kredytu w terminie i twoje nazwisko widnieje w bazie BIK, lub KRD pozostaje szukać ci tego typu produktu. Możesz posiłkować się rankingiem pożyczek bez BIK, który w znacznym stopniu ułatwi ci ten proces.

W jakich bazach sprawdzane są dane konsumentów?

Niemal każda instytucja finansowa udzielająca wsparcia sprawdza potencjalnych klientów w bazach informacji kredytowej i bazach dłużników. Banki nie mogą udzielać kredytów osobom zadłużonym, firmy pożyczkowe już tak – ponieważ nie zobowiązują ich do tego przepisy prawa. Pomimo tego, pożyczkodawcy w większości sprawdzają, z jakim konsumentem mają do czynienia. Wielu z nich jednak akceptuje finansowe pomyłki i niedociągnięcia konsumentów.

Bazy dłużników

Baz informacji kredytowej i baz dłużników jest w Polsce co najmniej kilka. Najbardziej popularne instytucje to Biuro Informacji Kredytowej i Krajowy Rejestr Długów. Pożyczkodawcy sprawdzają na ogół kilka rejestrów, ponieważ specyfikacja poszczególnych baz różni się od siebie.

BIK

Biuro Informacji Kredytowej to jedna z najstarszych instytucji. Powstała w celu gromadzenia i przetwarzania danych na temat konsumentów. W głównej mierze dotyczy wszystkich obecnych i zaległych zobowiązań zarówno związanych z kredytami, jak i pożyczkami, ale także limitami na kartach, czy zakupami ratalnymi. Jeśli nie wiesz, jak kształtuje się twoja sytuacja w BIK, możesz wygenerować raport na swój temat. Wystarczy założyć konto użytkownika w witrynie internetowej, przejść pozytywnie proces weryfikacji i złożyć dyspozycję o wygenerowanie raportu. Dzięki temu dowiesz się, jak kształtuje się twoja sytuacja. W razie przedawnionych długów możesz poprosić o ich wymazanie (musi upłynąć pięć lat od czasu spłaty niefortunnego zadłużenia).

KRD

Sytuacja z Krajowym Rejestrem Długów jest nieco inna. Jeśli nie spłacałeś zobowiązania w terminie, obowiązkiem wierzyciela jest poinformowanie cię o tym, że jeśli nie uregulujesz zobowiązania, poinformuje o tym fakcie KRD. Jeśli to nie poskutkuje spłatą zadłużenia, będziesz widniał w KRD, jako dłużnik.  W przypadku KRD długi nie dotyczą jedynie pożyczek i kredytów, ale także mandatów, niezapłaconych rachunków, czy alimentów.

Podsumowanie

Każdy konsument ubiegający się o pożyczkę traktowany jest indywidualnie. Udzielenie pożyczki uzależnione jest od wielu czynników. Dlatego szukaj produktu dopasowanego do twojej sytuacji finansowej i twoich możliwości. Jeśli w przeszłości zalegałeś ze spłatą zobowiązania, szukaj pożyczki bez BIK lub bez baz. W przypadku, gdy twoja historia kredytowa jest dobra, ale nie masz, np. stałego źródła dochodu ubiegaj się o pożyczkę bez zdolności kredytowej. Również forma spłaty pozwoli ci dostosować pożyczkę do tego, jak będzie ci wygodniej ja uregulować. Możesz skorzystać z chwilówki bądź pożyczki ratalnej. Ważne, żeby każdorazowo przed zaciągnięciem zobowiązania obliczyć możliwości jego spłaty w terminie. Warto w tym celu prowadzić budżet domowy.