Kredyt dla zadłużonych jest specjalnym rodzajem produktu finansowego oferowanego dla osób, które nie mają wystarczającej zdolności kredytowej lub nawet mają długi. Wbrew nazwie nie jest to oferta, którą proponują banki, lecz instytucje pozabankowe. Jak wygląda proces wnioskowania o kredyt dla zadłużonych? Kto może z niego skorzystać i na jakich zasadach? A także, czy potrzebujesz dodatkowego zabezpieczenia? Odpowiadamy.
300 000 PLN
na 24 miesiące
240 000 PLN
na 120 miesięcy
200 000 PLN
na 120 miesięcy
Czym jest kredyt dla zadłużonych?
Kredyt dla zadłużonych możemy tak naprawdę podzielić na kilka rodzajów zobowiązań. Kredyt dla osób mających problemy ze spłatą zobowiązań możemy otrzymać z komercyjnego banku, lecz jedynie w przypadku, w którym zadłużenie nie przekracza trzydziestu dni. Wówczas faktycznie możesz zwrócić się do banku o kredyt, którym spłacisz rachunki. Jednak jeśli twój dług sięga dłuższego okresu, wtedy możesz spotkać się z decyzją odmowną lub propozycją kredytu oddłużeniowego. Nie jest to jednak zobowiązanie tożsame z kredytem dla zadłużonych.
Kredyt dla zadłużonych, któremu poświęcony jest ten artykuł, dotyczy pożyczki z instytucji pozabankowej. W związku z tym, że instytucje pożyczkowe działają na innych zasadach niż banki, a także podlegają pod inne rozporządzenia, mogą dostosowywać swoje produkty do potrzeb i wymagań rynku finansowego. Na domiar tego niektórzy pożyczkodawcy wyspecjalizowali się w udzielaniu pożyczek osobom z niższą zdolnością kredytową lub złą historią kredytową. Dlatego wiele osób, których wnioski o kredyt zostały odrzucone, zwracają się o pożyczkę pozabankową. Ich szanse na finansowanie są zdecydowanie wyższe.
Dlaczego firmy pozabankowe mogą udzielać kredytów dla zadłużonych?
W Polsce rynek finansowy można podzielić na dwa sektory. W pierwszym finansowanie oferują banki, w drugim instytucje pozabankowe. Banki specjalizują się w nieco innych produktach niż firmy pożyczkowe. W komercyjnym banku możesz starać się o różnego rodzaju kredyty, w tym kredyt hipoteczny, kartę kredytową i debetową, założysz również rachunek bankowy i zaciągniesz kredyt gotówkowy. Ponadto możesz również założyć lokatę czy skorzystac z depozytu bankowego. Instytucje pożyczkowe natomiast wyspecjalizowały się w produktach finansowych tzw. chwilówkach i pożyczkach ratalnych. Oba te produkty, są zdecydowanie łatwiej dostępne niż standardowy kredyt gotówkowy. Ponadto pożyczkodawcy idą konsumentom na duże ustępstwa dotyczące zdolności kredytowej i historii spłaty zobowiązań. Stąd cieszą się dużym powiedzeniem.
Skąd te różnice?
Firmy pożyczkowe i banki działają na innych zasadach głównie ze względu na podleganie pod inne ustawy. Ponadto banki w dużo większym stopniu są podporządkowane Komisji Nadzoru Finansowego. W wyniku czego banki zobowiązane są do każdorazowej weryfikacji wnioskujących o kredyt konsumentów w Biurze Informacji Kredytowej. Co w przypadku osoby zadłużonej jest równoznaczne z odrzuceniem wniosku.
Instytucje pozabankowe mogą natomiast samodzielnie ustalać wewnątrz własnej organizacji, jakie kryteria musi spełnić konsument, aby otrzymać finansowanie. Firmy pożyczkowe ponadto posiadają własny kapitał – są na ogół spółkami, dlatego dysponując własnymi zasobami, mogą udzielać pożyczek według uznania.
Kredyt dla zadłużonych – pożyczka bez BIK
Jeśli masz problem ze spłatą zadłużenia, a twoje nazwisko widnieje w BIK lub KRD, musisz szukać pożyczek, które gwarantują brak sprawdzania baz informacji kredytowej lub baz informacji gospodarczej. Najczęściej opisywane są jako pożyczki bez BIK lub chwilówki bez BIK, lub bez baz. Pożyczkodawcy opisujący w ten sposób swój produkt, nie sondują instytucji takich jak BIK, KRD, Erif, BIG InfoMonitor itd. Jeśli jednak je sprawdzą, akceptują twoje zadłużenie. Zapewne zastanawiasz się, jakie kryteria musisz spełniać, aby otrzymać pożyczkę bez BIK?
Kredyt dla zadłużonych – kryteria
Niezależnie od tego, czy jesteś zadłużony, czy nie, musisz spełnić określone kryteria, by móc otrzymać dodatkową gotówkę. Część wymagań musisz spełnić w każdej firmie pożyczkowej, inne są ustalane w zależności od rodzaju zobowiązania kwoty, o jaką wnioskujesz, a także twojej sytuacji finansowej.
Kryteria niezbędne, aby otrzymać pożyczkę bez BIK:
- Pełnoletność – niezbędny wymóg w każdej instytucji finansowej. Związany jest z otrzymaniem pełnej zdolności do czynności prawnych. Niektórzy pożyczkodawcy zwiększają limit wieku do 21 lub nawet 23-ech lat. Przyczyną takich regulacji jest prawdopodobieństwo posiadania większej zdolności kredytowej u osób, które mają dłuższy staż pracy.
- Dowód osobisty – pożyczkodawcy wymagają, abyś miał aktualny dokument. Pomimo tego, że za dowód tożsamości w Polsce uznaje się także paszport, to jednak firmy finansowe preferują dowód osobisty. Często zadawanym pytaniem jest również możliwość posłużenia się prawem jazdy. Ten dokument nie jest jednak akceptowany, ponieważ świadczy o zdobytych uprawnieniach, ale nie jest dokumentem tożsamości.
- Zameldowanie na terytorium Polski – to również niezbędne kryterium. Jeśli nie mieszkasz i nie pracujesz w Polsce, najpewniej nie otrzymasz kredytu.
- Obywatelstwo polskie – aby otrzymać np. pożyczkę na dowód, musisz być obywatelem RP.
- Zdolność kredytowa – niezależnie od tego, o jaki kredyt lub pożyczkę się strasz, musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową. Oczywiście to, na jakim musi być poziomie, zależy od rodzaju zobowiązania, o jakie się starasz. Większe wymagania dotyczą wyższych zobowiązań. Nawet jeśli starasz się o pożyczkę z komornikiem, to musisz mieć źródło dochodu, które pozwoli ci na spłatę zobowiązania. Za pożądane źródła dochodu uchodzą umowa o pracę, emerytura lub umowa B2B.
- Aktualny numer telefonu i adres e-mail – to również niezbędne kryteria, które musisz spełnić, szczególnie jeśli starasz się o pożyczkę online.
- Numer rachunku bankowego – indywidualne konto bankowe jest niezbędne do przeprowadzenia weryfikacji tożsamości, a także do wykonania przelewu środków.
- Historia kredytowa – w zależności od rodzaju finansowania, czasami konieczne jest posiadanie dobrej historii spłaty zobowiązań.
Firmy udzielające pożyczek podchodzą do klientów bardzo indywidualnie. Przed złożeniem wniosku, warto upewnić się, jakie dana instytucja przedstawia kryteria udzielania pożyczek. Takie informacje są dostępne na stronie internetowej każdego pożyczkodawcy. Niekiedy pożyczkodawcy wymagają również zabezpieczenia w postaci samochodu lub nieruchomości. Rzetelnych pożyczkodawców znajdziesz, np. lub rankingu pożyczek bez BIK.
Gdzie starać się o kredyt dla zadłużonych?
Jeśli już jesteś w trudnej sytuacji finansowej, tym bardziej musisz wyszukać pożyczkodawcy, który uznawany jest za wiodącego na polskim rynku. W naszym kraju instytucji pozabankowych jest jednak bardzo wiele, dlatego warto poświęcić trochę czasu na wyszukanie najlepszych i przede wszystkim sprawdzonych, rzetelnych firm. Możesz posiłkować się np. naszym rankingiem pożyczek na raty. Przedstawione w nim firmy działają w branży pożyczkowej od lat i należą do ścisłej czołówki. Skorzystanie z pożyczki z nieznanego źródła może okazać się fatalne w skutkach, dlatego warto, abyś zadbał o własne bezpieczeństwo finansowe. Aby pożyczka faktycznie była bezpieczna, upewnij się, że będziesz miał środki na jej spłatę. Przerzucanie odpowiedzialności jedynie na pożyczkodawcę, może się okazać zgubne w skutkach.
