Rolą pożyczki pozabankowej jest poprawa sytuacji konsumenta. Za poprawę możemy rozumieć spłatę wysokiego rachunku, zakup nowej pralki, sfinansowanie ważnego szkolenia, czy wyjazdu wypoczynkowego. Jakie błędy mogą sprawić, że zamiast rozwiązania problemu, borykamy się z kolejnym? Na co powinniśmy zwrócić uwagę, zanim zdecydujemy się na pożyczkę pozabankową? Przeczytaj nasz artykuł i pożyczaj pieniądze bezpiecznie.
Najczęstsze błędy popełniane przy braniu pożyczek pozabankowych?
Jeśli nie chcemy dołączyć do grona osób, które są niezadowolone z pożyczki lub co gorsza, popadły w kłopoty finansowe, zapoznaj się z poniższymi błędami. Na ogół błędy te wynikają z braku wiedzy lub zbytniego optymizmu. Jednak jest również spore grono osób, które skorzystały z pożyczki i bardzo chwalą sobie to rozwiązanie. Zdecydowanie warto, należeć do tej drugiej grupy. Jakie kroki lub ich brak najczęściej prowadzą do kłopotów finansowych?
Brak dopasowania produktu do swojej sytuacji materialnej
Każda pożyczka charakteryzuje się innymi parametrami. Inną są udostępniane kwoty, inaczej przebiega spłata, a także sam okres kredytowania może być różny. Jeżeli nie dopasujemy pożyczki do swoich możliwości, jej spłata z pewnością będzie stanowiła dla nas wyzwanie. Dlatego, zanim zdecydujemy się przeszukać Internet w celu odnalezienia najtańszej oferty, warto zastanowić się, jakie są rodzaje pożyczek.
Przeważnie na rynku pozabankowym możemy spotkać pożyczkę ratalną i chwilówkę. Pożyczka na raty jest zobowiązaniem na wyższą kwotę, którą należy spłacić w ciągu kilku miesięcy, a nawet kilku lat. Chwilówka natomiast cechuje się niższą kwotą i bardzo krótkim okresem kredytowania. To niemal jedyny produkt, który należy spłacić do trzech miesięcy od momentu podpisania umowy.
Jeśli zatem skorzystamy z chwilówki, a nie obliczymy, czy jesteśmy w stanie ją zwrócić w ciągu trzech miesięcy, możemy mieć problem. Z kolei naszą stratą będzie rozłożenie spłaty zobowiązania na zbyt długi czas, wówczas co prawda nie będziemy mieli kłopotów ze spłatą, ale możliwe, że stracimy sporo pieniędzy. Im dłuższy okres kredytowania, tym wyższe koszty. Na szczęście możemy renegocjować warunki umowy lub nawet spłacić zobowiązanie przed czasem.
Zbyt wysoka kwota pożyczki
Częstym błędem konsumentów jest zbyt wysoka kwota pożyczki. Po pierwsze wiele osób myśli, że w niedalekiej przyszłości coś odmieni ich los i nagle zaczną zarabiać więcej, lub zdobędą dodatkowe źródło dochodu. Nawet jeśli spodziewamy się przypływu gotówki, warto rozważyć opcję, gdy coś wydarzyło się nie po naszej myśli i pieniądze na spłatę musimy wygospodarować z własnych dochodów.
Zbytni optymizm w kwestiach finansowych raczej się nie sprawdza. Warto skupić się na chłodnych kalkulacjach i obliczyć, czy jesteśmy w stanie spłacić pożyczkę w wyznaczonym czasie. Mniejszym problemem jest sytuacja, w której przez trzy miesiące zaciskamy pasa, aby spłacić chwilówkę, niż borykanie się ze spłatą namiarowej pożyczki na raty przez kolejnych kilka lat. Jeśli mamy faktyczną potrzebę kupienia np. nowego samochodu, postarajmy się wygospodarować część gotówki na jego zakup. Możemy również obniżyć swoje wymagania co do samochodu, bo może się okazać, że nie mamy za co kupić do niego paliwa.
Zbyt wiele zobowiązań
Obecnie sporo osób żyje na przysłowiowy kredyt. Mało kogo stać na kupno własnego mieszkania, a tym bardziej domu. Ponadto jeśli nawet wygospodarujemy środki na kupno kawalerki, to przeważnie nie wystarczy nam środków na remont, czy wyposażenie. Samochody też kupujemy na kredyt lub w leasing. Na co dzień używamy kart kredytowych i z lekkością wydajemy środki z przyznanego limitu na koncie. Do tego jeśli chcemy wyjechać za granicę, kupujemy wycieczki na raty, a nowy telefon finansujemy z pożyczki. Im więcej zobowiązań, tym naturalnie więcej kosztów. Czasami kredytów i pożyczek jest tak wiele, że mylą nam się terminy płatności. Jedną z trudniejszych sytuacji jest brak środków na spłatę coraz to większej liczby zobowiązań. Dlatego, zanim weźmiemy kolejną pożyczkę, spłaćmy poprzednie.
Brak czytania umów
Pożyczka lub kredyt, które tak pięknie i tanio wyglądały na broszurce? Niestety, jeśli nie przeczytamy dokładnie punkt po punkcie całej umowy, nie podpisujmy jej. Jeśli, któryś zapis jest niejasny lub czegoś nie rozumiemy, zawsze możemy dopytać konsultanta firmy pożyczkowej o wyjaśnienie. Ponadto sprawdzajmy również harmonogram spłat, który dokładnie zobrazuje nam jaką kwotę musimy spłacać co miesiąc. Pamiętajmy o tym, że łatwiej wycofać się z niekorzystnej umowy, zanim ją podpiszemy.
Zwracanie uwagi jedynie na oprocentowanie
Oprocentowanie to bardzo ważny parametr, ale skupianie się tylko na nim to błąd. Oprocentowanie może być wyjątkowo korzystne, lecz na koszty pożyczki składają się również inne opłaty, a także prowizje, czy ubezpieczenie. Dlatego pożyczka z zerowym oprocentowaniem, może mieć całkiem wysokie RRSO. Sprawdzajmy wszystkie koszty, które musimy ponieść. Zwróćmy uwagę na całkowity koszt pożyczki, czyli wszystkie pieniądze, które oprócz kapitału musimy zwrócić pożyczkodawcy.
Spłata pożyczki kolejnym zobowiązaniem
Jeden z największych problemów z nadmiernym zadłużaniem się wynika ze spłaty jednego zobowiązania drugim. Inaczej mówiąc, jeśli zaciągamy pożyczkę, bo nie radzimy sobie ze spłatą obecnego zadłużenia. Taka sytuacja może doprowadzić nas do tzw. spirali zadłużenia, czyli sytuacji, w której ciągle od nowa zaciągamy coraz większe pożyczki na spłatę tych poprzednich. W chwili, gdy nie mamy środków na spłatę poprzednich zobowiązań, zdecydowanie korzystniejszym rozwiązaniem jest skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego. Niestety jeśli w porę się nie zorientujemy, może nam grozić nawet egzekucja komornicza, czy upadłość konsumencka. Warto mieć to z tyłu głowy.
Podsumowanie
Pożyczki pozabankowe mogą w szybki sposób poprawić naszą sytuację finansową. Jednak aby tak było w rzeczywistości, musimy dobrać produkt do swojej sytuacji. Ponadto warto sprawdzać rankingi i porównywarki pożyczek, tak by wybrać najlepszą i najtańszą pożyczkę. Dzięki temu, że włożymy trochę wysiłku w działania przed podpisaniem umowy pożyczkowej, będziemy mogli spać spokojnie, a pożyczone środki zwrócimy z łatwością. Warto również rozważyć, czy w obecnej sytuacji faktycznie niezbędne jest korzystanie z pożyczki, a także czy jej wysokość nie zaburzy naszej płynności finansowej.
