Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych parametrów zarówno, gdy chcesz skorzystać z kredytu, jak również z pożyczki. Dzięki wyższej zdolności kredytowej możesz otrzymać wsparcie w pożądanej wysokości. Co możesz zrobić, żeby zwiększyć swoje materialne możliwości w oczach instytucji finansowych?
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to inaczej mówiąc, możliwość konsumenta do spłaty zadłużenia – pożyczki bądź kredytu wraz z ustalonymi odsetkami w wyznaczonym terminie. Istotne jest tutaj to, aby nie ucierpiał budżet konsumenta. Nasuwa się wiec pytanie, skąd instytucje finansowe wiedzą, na jakim poziomie kształtują się nasze dochody i wydatki? Kiedy składasz wniosek o pożyczkę lub kredyt gotówkowy, musisz wypełnić stosowny formularz. W deklaracji tej wpisujesz wszystkie swoje dochody oraz koszty związane z życiem. Ponadto banki wymagają zaświadczenia od pracodawcy. W zaświadczeniu pracodawca wypisuje nie tylko wysokość dochodu, ale także rodzaj umowy, na którą jesteś zatrudniony, czas jej trwania, a także zajmowane przez ciebie stanowisko. To jednak nie wszystko. Badanie zdolności opiera się na parametrach jakościowych i ilościowych.
Do oceny ilościowej wchodzą:
- dochody,
- koszty związane z życiem,
- posiadane już zobowiązania finansowe.
Ocenie jakościowej natomiast podlegają:
- wiek,
- stan cywilny,
- liczba osób będących na utrzymaniu konsumenta,
- poziom wykształcenia,
- posiadany majątek,
- historia kredytowa,
- inne.
Gdy instytucja finansowa otrzyma te informacje, na ich podstawie jest w stanie ocenić, czy dasz radę spłacić zobowiązanie w terminie bez większych komplikacji.
Zdolność kredytowa — jak ją poprawić?
Ubiegając się o większy kredyt np. hipoteczny lub pożyczkę, zastanów się, czy jesteś w stanie spełnić wymogi firmy finansowej. Dlatego przed złożeniem wniosku warto:
- Zamknąć poprzednie zobowiązania – każdy kredyt, pożyczka, karta kredytowa skutecznie obniżają zdolność kredytową. Im mniej zobowiązań, tym lepiej. Jeśli nie stać cię na przedwczesną spłatę kilku zobowiązań, możesz pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym, który jednocześnie obniży miesięczną ratę.
- Zadbać o historię kredytową – to jeden z czynników, który ma duży wpływ na ocenę, która wystawi ci pożyczkodawca. Sprawdź samodzielnie, jak wygląda raport na twój temat w BIK. Możesz to zrobić, zakładając konto użytkownika na platformie Biura Informacji Kredytowej. Każdy konsument ma możliwość jednorazowego wygenerowania raportu rocznie za darmo. W razie, gdy negatywny wpis się przedawnił, możesz prosić o jego usunięcie. Tutaj sprawdzisz, jak bezpłatnie sprawdzić BIK.
- Zmienić formę zatrudnienia – jeśli pracujesz na umowie cywilno-prawnej, czyli umowę o dzieło lub umowie zlecenie postaraj się je zmienić. Choć może ci się to wydawać trudne do osiągnięcia, jest to z jeden z czynników, które mają wpływ na ocenę wiarygodności klienta.
- Zwiększyć dochody – kolejny trudny krok przed tobą. Jeśli starasz się o kredyt hipoteczny, wyższe dochody w tym przypadku są gwarancją, że poradzisz sobie ze spłatą zobowiązania w dłuższej perspektywie.
- Minimalizować koszty utrzymania – zbyt duże koszty utrzymania również mogą obniżyć twoją zdolność kredytową. Jeśli tylko masz możliwość, postaraj się oszczędzać np. na mediach (woda, prąd, gaz).
- Obliczyć swoje finansowe możliwości – składając wniosek o pożyczkę lub kredyt oblicz wcześniej, na jakie koszty możesz się narazić. Bardzo prawdopodobne, że jeśli nie doszacujesz swoich wydatków instytucja, do której się zwracasz, zrobi do skrupulatniej. Jeśli zawnioskujesz o niższą, a zatem realną do spłaty kwotę, twoje szanse wzrosną. Najlepszą pożyczkę możesz sprawdzić tu – ranking pożyczek na raty.
Jak możesz zauważyć, starania o zwiększenie zdolności kredytowej wymagają sporego wysiłku. Jeśli jednak zależy ci na dodatkowych środkach, są to niezbędna i skuteczne kroki.
300 000 PLN
na 24 miesiące
240 000 PLN
na 120 miesięcy
200 000 PLN
na 120 miesięcy
