Codziennie obserwujemy i porównujemy bankowe oraz pozabankowe pożyczki i kredyty.
Wybierz najlepszą ofertę dla siebie.
Prezentowana kolejność produktów w rankingu jest naszą subiektywną oceną.
Produkty miesiąca
25 000 PLN
na 42 miesiące
30 000 PLN
do 48 miesięcy
150 000 PLN
na 120 miesięcy
Zobacz konkretne rankingi
Dlaczego warto korzystać z naszego rankingu?
Jesteśmy finansowymi ekspertami
Nasza międzynarodowa grupa powstała ponad 20 lat temu
Przez ten czas zdobywaliśmy szerokie doświadczenie i praktyczną wiedzę na temat bankowych i pozabankowych produktów finansowych. Naszym celem jest wykorzystanie posiadanej wiedzy, aby porównywać oferty firm pożyczkach oraz banków i zapoznać Cię z najlepszymi ofertami w najbardziej przejrzysty sposób. Specjalizujemy się w porównywaniu niebankowych produktów finansowych takich jak pożyczki, karty kredytowe i chwilówki. Sami pożyczamy pieniądze klientom pozabankowym, choć pozostajemy przy tym maksymalnie obiektywni.
Sami jesteśmy ludźmi
Każdy członek naszego zespołu sam korzysta z wszelakich produktów finansowych
Dlatego dokładamy starań, aby nasze rankingi były tak proste, jak tylko to możliwe. Staramy się dostarczać Ci takich rankingów, które sami chcielibyśmy widzieć jako klienci. Rozumiemy jakim wyzwaniem może być znalezienie uczciwej porównywarki — a także widzimy, jak istotne są kryteria doboru najlepszych ofert. Naszym celem jest dostarczenie Ci danych bez żargonu i zbędnego szumu informacyjnego.
Nasze rankingi są aktualne
Rankingi aktualizujemy nawet kilka razy dziennie
Sektor finansowy jest bardzo dynamiczny, dlatego dokładamy wszelkich starań, aby dostarczać najświeższych rankingów oraz recenzji. Nasi eksperci monitorują strony firm pożyczkowych i instytucji państwowych, sprawdzając, czy pojawiły się jakieś treści, które są warte podzielenia się z Tobą. Jako jeden z liderów rynku pożyczkowego, mamy dostęp do kuluarowych wiadomości, zanim dotrą szerokiej publiki. Dzięki temu nasza strona jest naprawdę unikatowa.
Przejrzystość
Nasz główny cel
Niektórzy partnerzy, z którymi współpracujemy, płacą nam trochę pieniędzy w przypadku, gdy trafisz do nich z naszej strony internetowej. Jednak nasze recenzje są od tego niezależne. Nie wprowadzimy Cię w błąd, nawet jeśli jeden z partnerów płaci więcej niż drugi.
Dokładność
Nasze podejście
Jako finansiści naprawdę dbamy o szczegóły. Oglądanie parametrów produktów finansowych z wielu perspektyw sprawia, że nasze recenzje są jeszcze bardziej przydatne.
Zaufanie
Nasza misja
Chcemy zrobić coś więcej niż tylko biznes porównawczy. Naszą misją jest dostarczenie Ci najbardziej rzetelnego przewodnika po świecie finansów. Nie chcemy, abyś poczuł się ekspertem finansowym — raczej, abyś poczuł, że dostarczamy Ci wysokiej jakości informacje.
Często zadawane pytania
Przygotowaliśmy zestaw najczęściej zadawanych pytań, które otrzymujemy od naszych użytkowników, tak byś nie musiał długo szukać odpowiedzi na nurtujące Cię kwestie.
BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej ma swój początek w 1997 roku, na podstawie art. 105 ust. 4 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku o prawie bankowym. Zostało założone przez Związek Banków Polskich wchodzących w tenże związek. Nadrzędnym celem tej instytucji jest gromadzenie i przechowywanie informacji o historiach kredytowych, osób fizycznych oraz podmiotów gospodarczych. Dzięki której ma ustawowe prawo do przetwarzania informacji stanowiącej tajemnicę bankową. Biuro gromadzi zatem powiadomienia z różnych instytucji finansowych, o sposobie spłaty zobowiązań kredytowych ich klientów. Umożliwia to weryfikację wszystkich klientów przed udzieleniem im wsparcia finansowego.
Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka pozabankowa. Udzielana jest z reguły na 30 lub 61 dni, a jej wysokość nie przekracza kilku tysięcy złotych. Jej zaletą jest możliwość zawnioskowania całkowicie przez Internet oraz szyki czas realizacji. Nie jest dostępna w Bankach, oferowana jest za to przez instytucje finansowe często potocznie określane jako parabanki. Z racji krótkiego czasu spłaty charakteryzuje się wysoką wartością RRSO. Firmy pożyczkowe, udzielające chwilówki, są zarejestrowane na ogólnodostępnej stronie KNF-u, zweryfikowanych instytucji finansowych. Dla klientów to dodatkowa informacja, że chwilówka jest całkowicie bezpiecznym produktem finansowym.
Jeśli masz problem ze spłatą raty, koniecznie skontaktuj się z pożyczkodawcą. Tylko w ten sposób jesteście w stanie wspólnymi siłami opracować nową strategię spłaty zobowiązania. W przeciwnym wypadku twoja sytuacja może ulec pogorszeniu, a dług będzie narastał.
Odpowiedź na to pytanie brzmi – jak najbardziej tak. W BIK-u, jak wiadomo, instytucja gromadzi informacje nt. naszej historii kredytowej. Na ich podstawie powstaje scoring określony za pomocą liczb od 0 do 100. Opisuje on, w dużym skrócie, ile mieliśmy i mamy zaciągniętych produktów finansowych oraz w jaki sposób je spłacaliśmy czy spłacamy. Każda terminowa wpłata zobowiązania, a zwłaszcza jego całkowita spłata automatycznie podwyższa nasz scoring. Przez to przy kolejnej analizie w BIK-u, wnioskując o nowy kredyt czy pożyczkę, nasze szanse oczywiście rosną.
Niestety, aby wziąć pożyczkę, lub skorzystać z innego produktu finansowego musisz mieć pełną zdolność do czynności prawnych. Nabywa się ją wraz z ukończeniem 18. roku życia. Zatem, aby skorzystać z pożyczki, musisz być pełnoletni i posługiwać się aktualnym Dowodem osobistym.
Tak, pożyczki online są jak najbardziej bezpieczne. Aby mieć absolutną pewność, że tak jest warto pamiętać o kilku podstawowych zasadach. Należy korzystać z usług firm, które widnieją na liście wierzytelnych i bezpiecznych pożyczkodawców KNF-u. Nie można klikać w niesprawdzone linki kierujące na podejrzane strony podszywające się pod legalnie działające firmy pożyczkowe. Weryfikacja konta pożyczkobiorcy z reguły polega na przelewie maksymalnie 1 zł. Strony internetowe firm pożyczkowych są zabezpieczone szyfrowo. Nie należy więc mieć obawę, że nasze dane wrażliwe wpadną w niepowołane ręce.
Nie, nie zawsze zmiana wysokości stóp procentowych wpływa na wysokość raty kredytów. Notoryczne, w ostatnim okresie, zmiany oprocentowania przez Radę Polityki Pieniężnej przy NBP-ie, skutkuje ciągłymi podwyżkami rat kredytów hipotecznych. Należy pamiętać iż tenże produkt – ale ze stałą stopą oprocentowania – nie jest zależny od zmiany stóp procentowych. Wartość zobowiązania i wysokości rat są stałe oraz odporne na zmianę wysokości oprocentowania kredytów dokonywanych przez RPP.
To, ile pieniędzy możesz pożyczyć, zależy od kilku czynników. Wiele zależy od rodzaju wybranego przez ciebie zobowiązania, czyli czy korzystasz z chwilówki, czy pożyczki ratalnej. Duże znaczenie ma również twoja zdolność kredytowa i historia kredytowa. Im wyższą zdolność posiadasz, tym twoje szanse na dużą kwotę rosną. Firmy pożyczkowe oferują przeważnie pożyczki w wysokości od 100 złotych do nawet 60 000 złotych.
Żyrant czy też Współkredytobiorca to osoba dzięki której możemy otrzymać zawnioskowany produkt finansowy, taki jak kredyt czy pożyczka. Często spotykaną sytuacją, przy analizie zdolności finansowej wnioskującego, jest odmowa przyznania środków finansowych. Ze względu np. na małe dochody czy liczne zobowiązania. Chcąc wyjść na przeciw klientowi, Banki lub inne instytucje finansowe, umożliwiają przyznanie środków finansowych. Warunkiem jest jednak zabezpieczenia spłaty przez żyranta czy też współkredytobiorcę. Świadome i dobrowolne zgody na poniesienie kosztów spłaty zobowiązania, w przypadku problemu z płatnościami wnioskującego, jest podstawą do wypłaty środków finansowych. o które stara się kredyto- lub pożyczkobiorca.
Pieniądze otrzymane z pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel. O swoich zamiarach nie musisz informować pożyczkodawcy.
Zawnioskować o pożyczkę możesz na kilka sposobów. Obecnie najpopularniejsze jest składanie wniosku przez Internet. Jeśli preferujesz kontakt osobisty, możesz również udać się do placówki firmy pożyczkowej lub zadzwonić na infolinię.
Jakie mam szanse na otrzymanie pożyczki, jeżeli mam złą historię kredytową?
Zła historia kredytowa, czyli negatywne wpisy w bazach informacji gospodarczej nie przekreślają jednoznacznie twoich szans na otrzymanie pożyczki. Niemal każda instytucja pozabankowa inaczej podchodzi do kwestii udzielania finansowania klientom z nie najlepszą historią kredytową. Wiele również zależy od tego, jakiej wysokości zaległości posiadasz i czy zostały już uregulowane. Ponadto ważne jest, to kiedy miało miejsce opóźnienie w spłacie. Pod uwagę brana jest także wysokość pożyczki, o którą aktualnie się starasz. Jeśli zdajesz sobie sprawę, że ze względu na niewywiązywanie się z umów twój wniosek o dodatkową gotówkę może być odrzucony, skorzystaj z pożyczki bez sprawdzania baz.
Jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie korzystnej oferty kredytowej.
Korzystniejszą ofertę kredytową mogą negocjować konsumenci, którzy przede wszystkim mają wysoką zdolność kredytową i nienaganną historię kredytową. Oba istotne czynniki możesz poprawić. Za wysoką zdolnością kredytową stoją nie tylko dobre zarobki, ale również niskie koszty stałe. Jeżeli nie masz obecnie wpływu na podwyższenie dochodów, staraj się obniżyć koszty. Jednym z podstawowych obciążeń są zobowiązania finansowe, które posiadasz. Należą do nich nie tylko kredyty i pożyczki, ale także limity na karcie i karty kredytowe. Spłać je jak najszybciej, po czym zamknij, a twoja zdolność kredytowa się poprawi. W kolejnym podpunkcie opisujemy, co zrobić, by poprawić historię kredytową.
Znaj swoją historię kredytową
Wielu konsumentów, zupełnie nie zdaje sobie sprawy, jak wygląda ich historia kredytowa. Przeważnie obawiają się, że np. raport BIK, wykaże, że są nierzetelnymi klientami i nie spłacają swoich zobowiązań terminowo. Zanim zdecydujesz się wypełnić wniosek, sprawdź, jak naprawdę kształtuje się twoja historia. Możliwe, że twoje obawy są bezpodstawne. W przeciwnym razie, jeżeli twoje konto obciążone jest negatywnym wpisem, które uległo przedawnieniu (następuje po 5 latach), możesz złożyć wniosek o jego usuniecie. W ten sposób poprawisz swoją historię kredytową.
Upewnij się, że Twoja sytuacja finansowa pozwala na regularną spłatę nowej raty.
Pożyczka może być bardzo skuteczną formą natychmiastowej poprawy twoje sytuacji. Zanim jednak zdecydujesz się na korzystanie z dodatkowych środków, sprawdź, czy jesteś w stanie regularnie spłacać raty pożyczki. Jak tego dokonać? W pierwszej kolejności należy zrobić bilans wszystkich przychodów i kosztów. Od kwoty dochodu odejmij zsumowane koszty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego, kosztami żywności, transportu, edukacji i rozrywki. Teraz sprawdź, ile pieniędzy ci zostaje. Czy pozostała kwota wystarczy na spłatę nowego zobowiązania? Jeśli nie, postaraj się pożyczkę rozłożyć na mniejsze raty – co wydłuży okres kredytowania lub wnioskuj o niższą sumę.
Sprawdź, czy możesz wziąć kredyt ze współkredytobiorcą.
Jeżeli twoja sytuacja materialnie nie pozwala na samodzielne zaciągnięcie pożyczki, sprawdź, czy wybrana przez ciebie instytucja oferuje pożyczki z żyrantem. To dodatkowa forma zabezpieczenia dla instytucji finansowej, w razie wystąpienia sytuacji, w której masz problem ze spłatą zobowiązania. Żyrantem może być dowolna pełnoletnia osoba, która ma dobrą zdolność kredytową. Wpisana jest wraz z tobą do umowy zawartej z pożyczkodawcą.
Jak sprawdzić firmę pożyczkową przed zaciągnięciem kredytu?
Wielu konsumentów nauczyło się na własnym doświadczeniu lub słuchając historii dotyczących nieuczciwych pożyczkodawców, że przed podpisaniem umowy należy dokładnie sprawdzać instytucję, z którą zamierza się podjąć współpracę. Zanim skorzystasz z pożyczki, możesz posiłkować się naszym rankingiem pożyczek na raty lub rankingiem chwilówek. Widnieją w nim tylko rzetelni i sprawdzeni pożyczkodawcy, którzy od lat działają na polskim rynku.
Jeśli samodzielnie wolisz dokonać oceny firmy pożyczkowej, możesz wykonać poszczególne kroki:
- Sprawdź, czy pożyczkodawca widnieje w spisie KRS?
- Czy pożyczkodawca na swojej stronie internetowej udostępnił informacje dotyczące: numeru NIP, Regon, adres siedziby firmy, wysokości kapitału, danych Inspektora Ochrony Danych?
- Sprawdź, czy firma pożyczkowa udostępnia przykład reprezentatywny?
- Przeanalizuj listę ostrzeżeń publicznych KNF, czy wybrana przez ciebie instytucja nie jest podejrzana o popełnienie przestępstwa.
- Przeczytaj opinie na temat danej firmy w Internecie.
3 pomysły co zrobić, kiedy pojawi się problem ze spłatą zobowiązania
Problem ze spłatą zobowiązania może przytrafić się każdemu. I raczej mało kto, korzysta z dodatkowego finansowania, nie zamierzając go spłacać. A jeśli za sprawą losowej sytuacji, jak utrata pracy lub choroba nie możesz uregulować zobowiązania, powinieneś podjąć pewne kroki. Najważniejszym z nich jest kontakt z pożyczkodawcą.
Jeśli zadzwonisz do firmy pożyczkowej lub udasz się do placówki, możesz:
- Renegocjować warunki umowy (w tym np. postarać się o obniżenie raty pożyczki przy jednoczesnym wydłużeniu okresu kredytowania)
- Postarać się o wakacje kredytowe – odroczenie terminu spłaty zobowiązania,
- Gdy masz więcej zobowiązań, możesz ubiegać się o konsolidację zadłużenia.
Najgorszą opcją jest maskowanie, że nie ma problemu i unikanie odpowiedzialności za swoje finansowe wybory. Pożyczkodawcy zależy na tym, aby każde zadłużenie zostało spłacone. Z pewnością wspólnie wypracujecie porozumienie i wyjście z patowej sytuacji. Jeśli możesz potwierdzić swoje argumenty, skorzystaj z tego rozwiązania. Nie polecamy korzystania z kolejnej pożyczki, by spłacić obecne zadłużenie, grozi to bowiem popadnięciem w dużo większe kłopoty.
W jakich sytuacjach chwilówka nie będzie najlepszym rozwiązaniem.
Chwilówka jest bardzo popularnym produktem i cieszy się dużym powodzeniem wśród konsumentów. Jej charakterystyczną cechą jest konieczność spłaty całości zobowiązania w jednej racie. Przeważnie umowa chwilówki traktuje o tym, aby pożyczone środki wraz z wszystkimi kosztami znalazły się na rachunku pożyczkodawcy najpóźniej w ostatnim dniu trwania umowy. To może jednak stanowić duże wyzwanie, dla osób, które nie mają odpowiedniej zdolności kredytowej lub chcą chwilówką spłacić swoje inne długi. Dlatego, jeśli nie masz pewności, że za 30 lub 90 dni będziesz miał pieniądze na zwrot zadłużenia, chwilówka może nie być dla ciebie najlepszym rozwiązaniem. Zastanów się, czy spłata pożyczki na raty, nie będzie dogodniejszą metodą.
